ЛОТЕРЕЯ НА БАНКОВСКОЙ ЧЕКОВОЙ КНИЖКЕ.

Публикуя это произведение, авторы статьи, предприниматели, ставят перед собой цель – донести до банковского сообщества России своё предложение, лежащее в сфере финансовых инноваций.

Более 10-ти лет, занимаясь предпринимательской деятельностью, авторы неразрывно были связаны с различными банками. Обслуживаясь в банках, открывали и закрывали счета, вели повседневную деятельность, в том числе получали чековые банковские книжки и совершали операции по ним.

Однажды, в очередной раз, воспользовавшись чековой книжкой, обратили внимание на то, что на оторванном чеке и на корешке чековой книжки реквизиты, то есть номер и серия, идентичны. И родилось предложение - а почему бы не применить к чеку и его корешку принципы лотереи.

В результате всесторонних обсуждений, сформировался окончательный вариант предложения,
которое ставит перед собой цель - предложить руководству российских банков беспроигрышный и безболезненный механизм привлечения средств находящихся на руках у населения и решения проблем привлечения клиентов. То есть механизм, позволяющий не затрагивать ни бюджетные потоки, ни фонды стратегического развития банка. При этом предлагаемый финансовый инструмент даёт новые возможности банку, внедряющему и применяющему нашу инновацию, увеличение финансовых оборотов, прибыли и т.д., а также учитывает интересы физических и юридических лиц, клиентов банка, увеличивая их благосостояние.

Гарантом этого выступает внутренняя мотивация как существующих, так и потенциальных клиентов банка, возникающая, вследствие привлекательности финансовой инновации, способной обеспечить прирост финансов населения - клиентов банка.

Предложение сформировано на следующих экономических предпосылках:

· Потребители товаров и услуг, в том числе и домашние хозяйства, являются активными инвесторами.

· Активность инвестора обеспечивается гарантией получения дополнительной прибыли возникающей при получении стандартных банковских услуг;

· Интеллектуальный капитал, как фактор производства, является необходимым и достаточным элементом управления в сфере производства и в сфере распределения (прибыли и капитала), обеспечивающий устойчивое развитие экономики;

· Монопольное право изобретателя является неизбежным явлением в свободном предпринимательском обществе. Основной элемент формирования взаимоотношений «автор Объекта Интеллектуальной Собственности – потребитель» - авторский договор, обеспечивающий авторское право на объекты интеллектуальной собственности;

· Основные факторы мотивации потребителя – получение дополнительной прибыли без возникновения дополнительных затрат.

Задачей нашего предложения является повышение эффективности использования банковской чековой книжки (лотерейного блока) за счет повышения его игровых качеств и обеспечения его владельцу гарантированного получения выигрыша.

Поставленная задача достигается следующим образом. Предлагается лотерейный блок, содержащий соединенные в виде книжного блока бумажные носители с атрибутами лотереи. Согласно техническому решению, книжный блок представляет собой банковскую чековую книжку, чеки которой являются лотерейными билетами, корешки чеков – корешками лотерейных билетов, а контрольные марки чеков – элементами погашения выигравших лотерейных билетов. Атрибутами лотереи при этом являются серии и номера чеков, а места чеков и их корешков, предназначенные для занесения данных о получении денег по чекам, являются местами для занесения данных о владельцах лотерейных билетов – получателей денег по чекам.

Лотерейный блок используется следующим образом:

Покупатель приобретает в банке банковскую чековую книжку, содержащую определённое количество чеков и их корешков. Отметка на корочке этой книжки информирует покупателя о том, что он приобретает не простую банковскую чековую книжку, а лотерейный блок, который будет участвовать в тиражах выигрышей. Опечатанная банковская чековая книжка вскрывается, и в неё заносятся имя (или наименование) покупателя (чекодателя), номер его счёта в банке, печати банка на чеки и номера чеков на ее корочке. Покупатель становится владельцем банковской чековой книжки - лотерейного блока.

Лотерейный блок, содержащий дополнительный атрибут лотереи - правила игры, знакомит покупателя с условиями проведения лотереи. Если правила игры напечатаны на форзаце банковской чековой книжки, то её владелец знакомится с ними после приобретения этой книжки, а затем она хранится по правилам хранения банковских чековых книжек. Если правила игры напечатаны на вкладыше, то владелец этой книжки может изъять вкладыш и носить его с собой до проведения тиража выигрышей. Если на вкладыше есть место для занесения в него атрибутов лотереи (серии и номера билета), то владелец заносит в него эти атрибуты до последующей проверки.

После проведения тиража выигрышей владелец банковской чековой книжки лотерейного блока сверяет атрибуты своих чеков - лотерейных билетов с таблицей выигрышей и определяет выигравшие билеты. Затем он заполняет чек и его корешок - вносит в места, предназначенные для занесения данных о получателе денег по чеку, имя этого получателя и его паспортные данные. Таким получателем может быть сам чекодатель (если он физическое лицо), а также любое физическое лицо, которому чекодатель пожелает подарить свой выигрыш. В чек и его корешок вносится сумма выигрыша, которую банк перечислил на счёт чекодателя после проведения тиража, проставляется дата получения денег и чек предъявляется получателем денег в банк. В банке выигравший билет - чек отделяется от корешка по линии отреза. Для погашения такого лотерейного билета используют контрольную марку чека, которая отделяется от него по линии отреза и наклеивается на место чека, предназначенное для этой цели. Таким образом, владельцем такого лотерейного билета является получатель денег по чеку, и только он сможет получить выигрыш в банке, что весьма эффективно.

После предъявления в банк на оплату выигравших лотерейных билетов - чеков у владельца лотерейного блока в нём остаются корешки лотерейных билетов - чеков, предназначенные для контроля снятых со счёта денег, и не выигравшие лотерейные билеты - чеки. Владелец банковской чековой книжки (владелец лотерейного блока) может воспользоваться оставшимися чеками по прямому назначению, а может сохранить их до проведения банком второго тиража выигрышей и т.д. Таким образом, лотерейный блок может быть использован повторно, что повышает его игровые качества.

Опечатанные банковские чековые книжки могут продаваться в банке и после проведения тиража выигрышей в течение времени, оговорённого правилами игры.

«В каждой сфере банковского бизнеса существует конкуренция… Естественно, предложением абсолютно нового продукта легче завоевать клиентов. Это можно сравнить с научным открытием или спортивным рекордом, добиться этого сложно, поскольку банковский бизнес весьма консервативен. Тем не менее, и в нем есть место инновациям, особенно в нашей стране, где история рыночного банковского дела насчитывает не так уж много лет…» – из интервью председателя совета директоров ОАО АКБ «Росбанк» Евгения Иванова газете «Континент Сибирь», 2003 год.

Именно таким новым продуктом, до сих пор не освоенным банковским сообществом, позволяющим выходить на рынок первым и привлекать новых и новых клиентов, и является наше предложение.

Иностранные компании уже ведут активную работу по созданию патентных плацдармов в России, используя при этом самые передовые технологии патентования. Сitibank, например, зарегистрировал на территории России свой патент на технологию электронной торговли. И теперь заниматься здесь электронной торговлей и использовать систему электронных платежей возможно лишь с разрешения Citibank, обладателя этого патента.

По мнению экспертов, в России со временем появится несколько банков-лидеров не только российского, но и европейского, а может и мирового масштаба. Разрыв между ними и всеми остальными российскими банками будет увеличиваться. Соответственно, те, кто сегодня не сделает правильного выбора, будут либо поглощены, либо закрыты.

На сегодняшний день, единственным, по настоящему, устойчивым источником роста кредитных ресурсов банков, как и ранее, остаются организованные сбережения населения. Фундаментом роста вкладов населения является тенденция к повышению его реальных доходов, которая носит устойчивый характер – в отличие от динамики доходов реального сектора.

Немаловажное значение приобретает то, как субъект лотерейного процесса, надежный банк, будет формировать призовой фонд и осуществлять контроль над его целевым использованием.

Банк - владелец предлагаемой инновации так же может:

· заключить договор с уже существующей лотерейной компанией, на проведение собственной лотереи и присоединять цифровые билеты лотереи, к своим товарам, если он компания производитель, или ко всем товарам, продаваемым в своих супермаркетах, если это торговая сеть. Помимо повышения внимания со стороны покупателей, организатор такой акции получает дополнительную прибыль от лотерейной компании, как распространитель лотерейных билетов или по иному;

· обратившись в соответствующие органы, получить право на регистрацию собственной лотерейной компании. Поскольку самому банку запрещено заниматься лотерейной деятельностью, он может это делать через дочернее предприятие или через специализированную компанию. Кроме вышеперечисленных в статье преимуществ, владелец лотерейной компании будет получать дополнительный доход от лотереи, реализуя её через присоединение лотерейных билетов к товарам, что позволит значительно увеличить оборот лотереи.

На фоне ожидаемой, по прогнозам экономистов, стагнации в 2013-2014 годах, обострение борьбы за частные вклады населения становится все более актуальным. Организация банковской лотереи, предлагаемой нами, позволит ее владельцам и организаторам привлечь большее число новых вкладчиков, значительно усилить свои позиции в банковском сообществе и занять достойное место на рынке розничных услуг. А банк первым получивший права на такую лотерею, сможет не только завоевать новые позиции, но и стать признанным новатором.

Все права авторов защищены.

Парамонов Андрей.

Никитин Александр.

Новосибирск. Март 2012 г.