Особенности и полезные советы по страхованию автомобиля

Страховка автомобиля

Развернутая статья о страховании автомобилейОпытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине.

Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая.

Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

ОСАГО

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, – необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ.

Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО. Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля. Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине.

Обратите внимание

Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП. Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей.

Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.

Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое).

Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе.

Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

ДСАГО

Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности).

В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования.

Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика – в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы.

Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей. Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.

К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО.

КАСКО

Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал.

Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке. Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.

Важно

Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора.

Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения – на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома.

Стоимость страховки КАСКО – самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);

«популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;

количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);

агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);

размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);

индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников.

Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Зеленая карта

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто.

Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах.

Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля.

В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе. Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший.

Совет

Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Что и как выбрать

Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете.

Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние.

А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано.

В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.

Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене.

Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.

Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого.

Обратите внимание

Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители.

Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано.

Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы,  с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки.

Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля.

Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла.

Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой.

Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

 

Особенности страхования КАСКО автомобиля

Страхование  КАСКО автомобиля, существует не один десяток лет, однако у автовладельцев остается немало связанных с ним вопросов. Разберем по порядку наиболее интересные особенности, с которыми может столкнуться любой человек при оформлении договора КАСКО  автомобиля.

Каско какого автомобиля выгоднее автовладельцу?

Прежде чем заключить договор по КАСКО вашего автомобиля стоит подумать о его целесообразности. Большинство страховых организаций страхует машины не старше 10 лет, фактически имеет смысл оформлять КАСКО на автомашину не старше 5 лет.

Если у новых автомашин страховые тарифы начинаются от 3% от его стоимости, то у машин преклонных годов они могут легко перевалить за 10%. Условия договора на старые автотранспортные средства предусматривают выплату с учетом износа на  детали (нуждающиеся в замене при ремонте).

При серьезном ДТП это приведет к необходимости доплачивать разницу  самому  автовладельцу.

Нюансы заключения  договора КАСКО

Удивительно, но автолюбитель, бойко торгующийся на рынке с продавцом за килограмм огурцов, может абсолютно не задумываясь оплатить немалый страховой взнос, не  получив  в итоге нормального полиса  КАСКО автомобиля. Причина в спешке и незнании основных особенностей страхования автотранспорта рядовыми автовладельцами. На чем стоит сосредоточиться при страховании своего авто?

Залогом оформления договора, обеспечивающего серьезную страховую защиту вашего автомобиля, является:

• Правильный выбор страховой компании (СК).
• Выбор точки продаж (офис компании, агент, страховой брокер).
• Внимательное изучение условий страхования.

Выбор страховщика

При выборе страховщика  для приобретения полиса КАСКО для своего автомобиля следует заострить внимание на следующие вещи:

• Финансовое положение компании. У любого страховщика есть присвоенный рейтинговым агентством индекс. Серьезные страховщики на официальном сайте периодически размещают свою финансовую отчетность. Хорошее финансовое положение  избавит  от проблем, вызванных возможным банкротством  СК.
• Уровень регионального филиала. Стоит присмотреться к состоянию регионального филиала СК, с кем в дальнейшем придется непосредственно сотрудничать при получении полиса КАСКО автомобиля. Невзрачный офис, расположенный в малопривлекательном месте, указывает на  слабое развитие данного филиала и, соответственно низкий уровень его полномочий. Это может вызвать задержки в получении страхового возмещения. Даже при незначительной сумме ущерба, решение о его выплате будет приниматься в другом регионе.
• Отзывы страхователей. Не лишним будет изучение отзывов автомобилистов, страховавшихся в изучаемой компании. Обилие негативных отзывов является серьезным доводом против страхования в такой компании, даже при низких страховых тарифах и хорошем финансовом положении.
• Изучать предложения нескольких организаций. Не стоит ограничиваться посещением одной компании,  разница в условиях страхования, а также тарифах от компании к компании может серьезно отличаться.

Заключение договора через агента

Наименее правильным является страхование КАСКО автомобиля через страхового агента. Плюс здесь только один, для заключения договора агент может приехать сам, экономя время.

Минусов работы со страховым агентом гораздо больше, это более низкий уровень подготовки в сравнении с офисными сотрудниками, слабое знание порядка выплаты страхового возмещения, его умышленное или неумышленное искажение.

Как правило, все разговоры агента о помощи в получении выплаты пустые слова.

Оформление договора КАСКО в  страховой компании

Более приемлемый вариант страхование в офисе выбранной компании. Уровень подготовки специалистов здесь достаточно высок, имеется возможность получения нужной информации.

Специалисты могут предложить намного больше, чем агент, вариантов договоров КАСКО вашего автомобиля, в некоторых случаях составить не типовой договор, либо применить дополнительную скидку.

Минусами этого варианта является часто равнодушное отношение специалистов к клиенту, ввиду наличия постоянного потока страхователей.

Интересным вариантом является работа со страховым брокером. Страховой брокер –  организация, работающая с несколькими страховыми компаниями на договорной основе за агентское вознаграждение. Здесь больше заинтересованы в сохранении постоянного списка клиентов, поэтому кроме заключения договора по КАСКО автомобиля, предоставляется ряд дополнительных услуг:

• Сбор документов необходимых для обращения в СК.
• Юридическая помощь.
• Выезд аварийных комиссаров к месту автоаварии.
• Представление интересов страхователя в СК.
• Техническая помощь на трассе.

При выборе брокерской организации, как и при выборе страховщика, стоит предварительно изучить ее финансовое состояние, а также деловую репутацию.

“Подводные камни”

Второй составляющей хорошей “страховки” является знание важнейших условий договора и правил страхования, указанных в договоре. Часто в офисе страховой компании, видя несговорчивость потенциального клиента, начинают сбавлять тариф, параллельно вводя в договор серьезные ограничения. Эти ограничения в случае серьезного ДТП могут серьезно испортить настроение и уменьшить размер выплаты.

Условия,  влияющие на размер выплаты по КАСКО

Приведем несколько примеров условий, которые желательно избегать при страховании по КАСКО автомобиля:

• Неполное страхование (страхование  на часть стоимости). Чаще всего встречается при страховании машины приобретенной по автокредиту. Банк настаивает на  договореКАСКО такогоавтомобиля на сумму автокредита. К примеру, машина стоимостью 500000 руб., страхуется на сумму 250000 руб. В случае материального ущерба 10000 руб., выплата составит 5000 руб, или половину необходимой для ремонта суммы.
• Износ на заменяемые запчасти. В случае применения, такое условие подразумевает вычет из стоимости заменяемых запасных частей размера износа, зависящего от года выпуска автомашины и величины пробега.
• Франшиза по КАСКО – невозмещаемая часть убытка. При применении ее размер, заданный в рублях, вычитается из  страхового возмещения. Важным моментом является то, что скидку за применение франшизы страхователь получает один раз,  вычитаться же она будет из каждой наступившей страховой выплаты.
• Условия хранения. Еще одним немаловажным условием  договора по КАСКО автомобиля является условие хранения в период ночного времени суток, где обязательным условием может быть нахождение  в гараже, либо на территории охраняемой стоянки. При ночном угоне с неохраняемой территории наступает отказ в выплате.

Способы возмещения

Важным моментом договора  является способ выплаты страхового возмещения. Выплата может производиться: по калькуляции восстановительного ремонта, на автосервис выбранный клиентом, на автосервис по выбору страховой компании.

Лучшим, является выплата на автосервис по выбору страхователя, здесь клиент сам может выбрать любой понравившийся сервис.

Наихудшим является способ выплаты по калькуляции восстановительного ремонта, рассчитанной СК или независимым экспертом по ее направлению.

Важно

Здесь приведены основные моменты, с которыми придется столкнуться автовладельцу при страховании по КАСКО автомобиля. Внимательный подход к выбору  страховой компании, условий страхований поможет надежно защитить свою автомашину от различных неприятностей.

Видео — что делать, если страховая не платит по ОСАГО и КАСКО (пример пострадавшего):

Может заинтересовать:

Как заработать на страховке авто? Методы и особенности

x

Check Also

Как правильно купить земельный участок в собственность? Главная Земля Как правильно купить земельный участок в собственность? Любому желающему произвести выгодное вложение финансов рано или …

Во многих организациях сотрудникам положена материальная помощь перед отпуском. Она не относится к обязательным выплатам, работодатели выплачивают ее с целью стимуляции работников. Для получения …

Какие документы нужны для получения временной прописки Для граждан страны, иностранцев и лиц без гражданства установлен соответствующий порядок получения временной регистрации. Для чего нужна …

Статья 102. Порядок взыскания алиментов и задолженности по алиментным обязательствам [Закон ;Об исполнительном производстве ;] [Глава 11] [Статья 102] 1. При повышении величины прожиточного …

Могут ли отозвать из отпуска из-за болезни сотрудника? Главная Ответы на вопросы читателей Могут ли отозвать из отпуска из-за болезни сотрудника? Вопрос от Стадниковой …

Детские пособия в Республике Карелия и Петрозаводске Для максимально эффективной поддержки семей с детьми в Карелии принята целевая программа Адресная социальная помощь. Благодаря ее …

Временная регистрация по месту пребывания для граждан РФ в 2018 году Временная регистрация по месту пребывания была введена законодательством для учета граждан, проживающих на …

По налоговому законодательству, каждый официально работающий гражданин должен выплачивать подоходный налог размером в 13% от своей заработной платы. Тем не менее, если человек потратит …

Сколько ;стоит ; госпошлина за развод в 2018 году? Что нужно учитывать при расчете государственной пошлины при разводе через суд и ЗАГС? Где взять …

Совет

Как не платить налоги при продаже и покупке недвижимости? Обмен квартиры в наше время обычно осуществляется при помощи договора продажи квартиры, а потом договора …

Вопрос от Валентиновой Ирины Анатолиевны г. Москва Московская область Возникла необходимость получать пенсию за родственника. Как можно это делать? По ФЗ О страховых пенсиях …

Как и где зарегистрироваться по месту пребывания Пригодится Как выписать бывшего мужа из квартиры без его согласия Как выписать осужденного из квартиры Сегодня расскажу …

Осуществление многих профессий подразумевает выезд работников в командировки, а ряд их и вовсе постоянное пребывание в них. Например, ревизоры систематически командируются в то или …

Детские пособия в Йошкар-Оле и Республике Марий Эл Основная задача социальной политики в Марий Эл — поддержка нуждающихся граждан, постоянно проживающих на территории Республики. …

На сегодняшний день, пенсионное обеспечение – одна из важнейших проблем любого цивилизованного государства. Во многих странах сейчас происходит демографический спад, население стареет, в связи …

Нужно ли платить налоги при продаже акций предприятия? Главная Ответы на вопросы читателей Нужно ли платить налоги при продаже акций предприятия? Вопрос от Казаковой …

Правила и условия предоставления медицинской помощи иностранцам в РФ Статья 41 Конституции Российской Федерации закрепляет право каждого на охрану здоровья и медицинскую помощь. Медицинская …

Обратите внимание

Главная Земля Как получить землю за третьего ребенка? На государственном уровне разработан ряд социальных программ, направленных на поддержку многодетных семей. Одним из направлений государственной …

Лужковские выплаты молодым семьям в Москве В целях поддержки молодых семей в решении их социально-бытовых проблем, связанных с рождением ребенка, органы исполнительной власти города …

Если происходит перерасход квоты по электроэнергии в месяц, то оплата берется в двойном размере? Главная Ответы на вопросы читателей Если происходит перерасход квоты по …

Сам развод как процедура является неприятной штукой, но многие пары приходят в замешательство, когда развод и ипотека тесно связаны между собой. Итак, что необходимо …

Расчет работника может сопровождаться его временной потерей трудоспособности. Нередко, написав заявление, работник отправляется на больничный. При этом подтверждает законность отсутствия листом нетрудоспособности. Закон не …

Порядок получения годового акта экспертизы происхождения товара Зимой 2015 года в законную силу вступило Постановление Правительства, которое устанавливает ограничение допуска каждого отдельного вида медицинских …

Регистрация по месту пребывания через Интернет Как получить временную регистрацию в съемной квартире? Регистрация по месту жительства так сегодня называется бывшая прописка. Наличие прописки …

Что такое автострахование и для чего оно необходимо, особенности и разновидности + Как правильно оформить автострахование

Каждому владельцу авто известно, что автострахование является неотъемлемым элементом владения транспортным средством. Наличие автострахования обеспечивает защиту вашего автомобиля от любых непредвиденных ситуаций которые могут возникать на дороге в любой момент.

Вне зависимости от того как водитель относится к вождению, соблюдает ли он все правила, попадал ли ранее в ДТП, полис удостоверяющий что автомобиль застрахован необходим.

Ведь если водитель может быть ответственным и предотвратить развитие негативных событий на дороге, это не означает что он может контролировать тех людей, которые могут провоцировать неприятности.

Важно

Если все-таки при неблагоприятном стечении обстоятельств авария все же произошла и именно вы стали ее виновником, то восстановление работоспособности чужого автомобиля или ремонт повреждений оплачивает в полном объеме ваша страховая компания.

Внесение денежных средств происходит за счет тех поступлений, которые вы регулярно вносите по своему полису.

В настоящее время разбирательства по виновности того или иного участника ДТП, критичности полученных повреждений, размеров компенсационных выплат происходят по инициативе страховых компаний.

Существенную долю вопросов они решают сами и клиентам редко приходится оставаться наедине со своими вопросами. Это же относится и к обратной ситуации, когда вы стали жертвой аварийной ситуации и ваш автомобиль получил определенные повреждения. Компенсацию вы получите от страховой компании виновника.

Такую возможность обеспечивает обязательное страхование, возникшее в России с 2003 года. Его задачей стало создание гарантированных условий, когда обеспечивается возмещение убытков при внештатных ситуациях с транспортными средствами.

В настоящее время обязательное страхование является довольно отработанным механизмом по регулированию различных непредвиденных обстоятельствах на дорогах.

Абсолютно все страховые договора обязательного формата предоставляются только проверенными и лицензированными компаниями, деятельность которых регулируют правительственные структуры.

В тех ситуациях, когда происходит страхование автомобиля по индивидуальной инициативе владельца, то есть добровольно, не имеет значения кто именно стал виновником происшествия.

С полисом добровольного страхования при возникновении тех случаев, которые предусмотрены договором происходит возмещение убытков касающихся транспортного средства или же любых имущественных потерь, оговоренных заранее.

Другими словами, используя возможности добровольного страхования в случаях угона или намеренного повреждения автомобиля или воздействие на него любых иных негативных факторов можно гарантировано получить компенсацию.

Существует два основных вида автострахования которые используются различными владельцами авто в зависимости от своих возможностей.

Обязательное страхование

Его отсутствие накладывает серьезные ограничения на возможности владельцев различных транспортных средств, так как без данного вида страхования нельзя поставить автомобиль на учет, провести необходимое техническое обслуживание. Если же выяснится, что водитель автомобиля управляет им без наличия данной страховки то, могут возникнуть проблемы, так как управлять транспортным средством в таком случае нельзя.

Страхование добровольного формата

Является дополнительным элементом защиты автовладельца от негативных факторов. Такое страхование позволяет получить выплату тому человеку, который приобретает полис.

Например, если человек стал виновником транспортного происшествия, то третье лицо получает компенсационные выплаты в рамках обязательной страховки ответственности гражданского формата. Виновник же сам решает проблемы с повреждением своего автомобиля.

Если же у человека есть дополнительный полис, то все проблемы с ремонтно-восстановительными работами будут быстро устранены за счет получения средств по страховке.

В настоящий момент страховые компании способны предоставить такие виды полисов:

• ОСАГО – это страхование обязательного формата, которое предусматривает возможность защиты государственной ответственности. Законом запрещается управление транспортным средством без наличия данного документа. На тариф полиса влияет возраст водителя, его стаж, дата выпуска автомобиля и масса других нюансов. Базовый тариф такого полиса является весьма доступным. Приобрести полис можно повсеместно, но лучше внимательно изучить предложенные варианты сотрудничества, чтобы обзавестись полисом надежной страховой фирмы. По полису устанавливается максимальная граница суммы выплат. Если сумма ущерба будет выше, то разницу оплачивает виновник происшествия из своего кармана;
• ДСАГО – это расширенный вариант страхования ответственности. По своей сути, полис представляет собой вариант страхования с учетом повышенных сумм выплат. Оформление является добровольным. Наличие ОСАГО при этом считается обязательным. Оба полиса должны иметь одинаковый срок действия и выдаются исключительно на одно транспортное средство;
• КАСКО – также вариант добровольного страхования, который предполагает максимальную защиту водителя и его транспортного средства. Стоимость такого пакета может быть достаточно высокой, и зависит она от перечня рисков, которые указываются в полисе. Чем больше рисков, тем более существенной будет конечная цена. Наличие такого полиса гарантирует, что при нанесении вреда жизни, здоровью водителя или же его пассажирам, повреждения транспортного средства или же его поломка предполагают выдачу компенсационной выплаты.

Стандартное страхование придется оформить в обязательном порядке.

Что же касается добровольного полиса, то многие специалисты уверены в том, что он также является необходимым, так как позволяет получить гарантированную защиту водителя от многих негативных факторов.

Остается только грамотно составить список рисков, чтобы в дальнейшем получить компенсацию в случае необходимости, но не платить за полис слишком дорого.

Цена автострахования и что на нее влияет?

Если речь идет об обязательном страховании ОСАГО, то стоимость, а также все нюансы оформления четко нормируются законодательно. Если говорить о добровольном страховании, то есть масса факторов, которые могут стать причиной снижения или же повышения тарифов:

• Срок оформления. Если человек оформляет полис на существенный срок, то для компании это значит, что формируются повышенные риски, а значит, тариф будет более высоким, чем при страховании на один месяц. С другой стороны, при длительном сотрудничестве с одной компанией формируется возможность получить существенные скидки. При оформлении второй-третьей страховки вы можете рассчитывать на то, что заплатите всего семьдесят процентов от ее реальной стоимости;
• Возраст страхователя и стаж вождения. Чем старше человек, тем более существенными будут риски, что по сути становится основой повышения тарифов. Чем больше стаж вождения, тем менее существенным будет вероятность того, что такой человек сможет попасть в ДТП, что позволяет снизить тариф на получение полиса. Данные факторы рассматриваются индивидуально. В процессе общения и предоставления определенных документов сотрудники компании составляют мнение о состоянии здоровья клиента, что также может иметь значение при выборе тарификации;
• Автомобиль. Естественно, новые автомобили страхуются по низким тарифам. Но тут есть нюансы. Если авто слишком мощное и габаритное, стоимость полиса повышается. Отечественные автомобили смогут порадовать своих автовладельцев, ведь по ним стоимость полиса будет минимальной. Если же автомобиль слишком старый, то могут возникнуть серьезные проблемы на этапе его страхования. Некоторые компании вовсе отказываются от предоставления полиса в таких ситуациях, другие же предлагают слишком высокие тарифы;
• Наличие защиты. Если автомобиль оснащен массой дополнительных элементов защиты, то в данном случае формируется возможность получить минимальные параметры тарифов. Если же авто имеет стандартную систему сигнализации, это говорит о повышении рисков угона. При таких обстоятельствах тарифы остаются прежними;
• Количество рисков. Самым важным аспектом при расчете стоимости полиса выступает именно количество рисков, которые в него будут внесены. Сразу же скажем о том, что максимальный пакет по рискам по стоимости может достигать 15 тыс. рублей за год. С другой стороны, именно на данном аспекте можно существенно сэкономить. Ведь вы можете определить минимальное количество рисков, которые реально могут возникнуть. Например, зачем страховать автомобиль от повреждений во время землетрясений, если вы проживаете в зоне с минимальной сейсмической активностью и пр.

Так, вы видите, что существует весьма значительное количество факторов, которые имеют существенное значение для формирования окончательного тарифа. При оформлении полиса вы должны сразу же определить приблизительную цену.

Сделать это можно посредством предварительного общения с агентом по телефону.

Также можно посетить официальный сайт компании, найти раздел с калькулятором тарифов, после чего, ввести в форму свои данные и получить результат стоимости.

Отметим, что крупные компании с высокими позициями надежности берут с клиентов чуть больше, чем их менее крупные конкуренты. А вот начинающие компании вовсе минимизируют цену, но не факт, что они смогут просуществовать долго и в итоге, вы не сможете получить причитающиеся вам выплаты.

Изначально нужно подобрать компанию, в которой вы смогли бы приобрести необходимый вам полис. Рекомендуется оценивать все факторы, которые могут определить платежеспособность и стабильность работы организации. На основании полученных данных вы сможете четко выбрать несколько компаний, которые смогут предоставить вашему вниманию внимательный сервис и доступные тарифы. После чего, произведите сравнительную характеристику всех условий сотрудничества. Такой детальный анализ позволит вам найти истинных профессионалов страхового дела;

Перед тем, как начать процесс общения с агентами рекомендуется посетить интернет ресурс компании и изучить все предложенные варианты полисов, а также оценить особенности проведения выплат. Самым оптимальным вариантом сотрудничества станет компания, которая сможет предоставить различные варианты выплат (включая предоставление денежных средств на руки), а также с предоставлением условий выплат в течение минимального количества времени;

Далее рекомендуется рассчитать стоимость страхования. Для этого вы можете позвонить агенту и продиктовав определенные данные вы получите предварительный результат. Можно упростить ситуацию и на сайте найти калькулятор тарифов, и самостоятельно в онлайн режиме рассчитать сумму, которую вам нужно будет оплатить за полис. Поинтересуйтесь структурой предоставления страховых взносов. В определенных компаниях предлагается оплата частями, в некоторых есть рассрочка без процентов;

Обязательно нужно заполнить специальный документ в виде заявления. Как правило, предоставляется готовая форма, в которую просто нужно внести определенные данные. Проверяйте все данные индивидуального характера на соответствие вашим документам, если будут допущены ошибки в заполнении, то в данной ситуации могут возникнуть серьезные проблемы на этапе выплаты страховки;

Подписание договора. Данный момент является одним из самых важных. Нужно четко определить все важные моменты документа, проверить соответствие условий. Оценить все риски, которые вы выбрали, проверить окончательную стоимость и пр. Если вы считаете, что самостоятельно произвести процедуру анализа договора на предмет соблюдения ваших интересов вы не сможете, то лучше всего обратиться за консультацией к опытному юристу;

Производится оплата. Практически все современные страховые компании предлагают различные варианты оплаты услуг. Если вы посещали офис компании, то можно осуществить платеж наличными или же по карте непосредственно в офисе. Также оплата может быть произведена удаленно, посредством электронных систем;

Получение документов. Документы можно получить сразу же после оплаты в офисе. Можно получить их по электронной почте. С 2015 года установлено, что электронная страховка имеет вес обычного полиса, поэтому, многие компании предоставляют всю документацию клиентам в электронном файле на почту. Также доставка может осуществляться курьером.

Как не быть обманутым при покупке полиса автострахования?

Чтобы не было неприятностей в момент формирования страхового случая, когда компания просто отказывается выплачивать средства или же становится понятно, что компания находится на грани банкротства, и выплаты являются просто невозможными, следует грамотно относиться к процессу выбора.

Старайтесь никогда не сотрудничать с теми фирмами, которые только появились на страховом рынке, и о которых еще никто ничего не знает. Также откажитесь от возможного сотрудничества с теми компаниями, которые имеют негативную репутацию.

Как правило, они стараются привлекать внимание потенциальных клиентов посредством доступных тарифов.

В страховой сфере сегодня присутствует весьма значительное количество мошенников. Нередко компании-однодневки берут средства и предоставляют фальшивые полисы.

Вам нужно изначально изучить форму документа, а также в процессе его получения на руки внимательно оценить состояние элементов защиты (в соответствии с установленными нормами образца).

Помните, что настоящие полисы печатаются на специализированной бумаге, которая имеет массу различных водяных знаков, также присутствуют металлические полоски, штрих-код и другие признаки, включая четкую и точную печать компании.

Совет

Если вы столкнулись с предложением приобретения полиса по слишком низкой цене, то вам нужно крайне внимательно отнестись к оценке такого приятного бонуса.

Нередко, именно заманчивая цена становится основой «приманки» клиентов для компаний-однодневок.

Вполне очевидно, что компании, предоставляющие полис, не могут работать себе в ущерб, а значит, слишком низкие цены сразу же говорят о возможности обмана.

В тоже время крупные компании систематически проводят различные акции и мероприятия, которые позволяют осуществить приобретение полиса по весьма низким тарифам. Так что, данный вопрос является крайне многосторонним, и изучать его нужно достаточно внимательно.

Запомните также то, что каждый выданный полис имеет уникальный номер, который впоследствии заносится в специальную базу. Проверить присутствие своего документа в данном реестре можно достаточно быстро.

Осуществите звонок на центральный офис компании-страхователя и осуществите процесс проверки в онлайн режиме. Ведь нередко бывает так, что мошенники пытаются работать под прикрытием отделения крупной компании. В таком случае всегда можно проверить информацию посредством обращения в главный офис.

Кроме того, на сайтах крупных компаний всегда предлагается полный список офисов, расположенных в стране.

К сожалению некоторые страховые компании могут недобросовестно выполнять свои обязательства и не оказывать достаточной защиты интересов своих клиентов. К таким ситуациям можно отнести отказ от выполнения своих обязательств ссылаясь на определенные пункты договора или частично выполняя обязательства.

Обратите внимание

Также потерпевший может быть не согласен с установленной суммой страховых выплат ввиду их недостаточности для покрытия всех расходов. Поэтому при таких вариантах нужно сразу же оформлять письменную претензию и направить ее компании с которой был заключен договор.

Образец претензии можно скачать в интернете, нужно будет указать все обстоятельства происшествия и конкретно с чем именно клиент не согласен. Желательно в качестве доводов ссылаться на статьи законодательства и пункты заключенного договора. Сама претензия может быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней.

После этого либо претензия будет удовлетворена и компания пойдет навстречу клиенту, либо же будет предоставлен отказ с указанием обоснованных причин такого шага.

Что должно содержаться в претензии?

• Полное наименование страховой компании, с которой установлены договорные отношения;
• Указываются паспортные данные потерпевшего и точный адрес где он зарегистрирован. Эти данные нужны для той ситуации, когда будет выдан отказ по причине несогласия экспертов с претензиями;
• Необходимо подробно изложить суть претензий, которые по мнению клиента являются нарушением его прав. В данном случае нужно опираться на правовые акты и положения договора;
• Должны быть указаны полные банковские реквизиты клиента на которые должны будут зачислены страховые поступления в случае признания его претензий обоснованными;
• Перечень дополнительных документов, прилагаемых к претензии, которые подтверждают доводы заявителя (если такие имеются).

Если после рассмотрения вашей претензии вы получили отказ, но вы по-прежнему не согласны с данной позицией, то нужно обращаться в суд для доказательства своей правоты.

Страхование авто: правила и особенности

29.11.2018

Все автомобили, зарегистрированные на территории Украины, подлежат обязательному страхованию. Благодаря этому, можно получить компенсацию за машину и здоровье при дорожно-транспортном происшествии.

Что учесть при оформлении полиса

Сегодня услуги по страхованию предоставляют многие компании, при выборе стоит отдавать предпочтение страховщикам, которые работают на данном рынке не один год. Это станет гарантией того, что страховка авто, в случае совершения аварии, покроет расходы, связанные с ремонтом и вам будет оказана советующая помощь.

Например, компания Оранта, работающая в данной сфере более 97 лет, что подтверждено данными МТСБУ, по итогам 9 месяцев компания занимает лидирующие положения по автомобильному страхованию в разрезе количества проданных полисов ОСАГО, скорости и суммы выплат при наступлении страхового случая.

Оформив полис КАСКО, клиенты Оранты автоматически подключаются к бесплатной программе послепродажного сервиса – технический асcистанс и могут рассчитывать на услуги по:

• буксировке и эвакуации,
• запуск двигателя,
• замену поврежденного колеса,
• круглосуточную поддержку на дороге.

Автоцивилка от Оранты может быть оформлена со значительной скидкой. Уменьшение стоимости на 50% имеют следующие категории граждан:

• пенсионеры;
• участники военных действий;
• инвалиды 2-й группы;
• пострадавшие в результате аварии на Чернобыльской АЭС.

Для получения скидки, необходимо предоставить документ, подтверждающий льготу. Стоимость полиса регулируется государством, а на окончательную цену оказывают значение следующие факторы:

• объема мотора;
• общий водительский и безаварийный стаж;
• место регистрации.

Сегодня оформить полис можно онлайн. Для этого необходимо посетить официальный сайт компании, выбрать вкладку «ОСАГО» и заполнить предложенную форму. Оформление документа происходит в течение нескольких рабочих дней, после чего он будет доставлен курьерской службой по указанному адресу.

Размер возмещения

На сегодняшний день страховая сумма при возникновении ДТП по полису ОСАГО утверждена государством и составляет:

• 100 тыс. грн – компенсация за ущерб автомобиля;
• 200 тыс. грн – компенсация за здоровье участникам ДТП.

При желании, клиент может увеличить лимит ответственности до 200 тыс. грн. за ущерб автомобиля, если приобретет полис добровольной гражданской ответственности.

Компенсация производится только пострадавшей стороне, виновнику ДТП придется производить ремонт за свой счет.

Страховка авто за границей — полезные советы и особенности

Страховка авто за границей — сроки, стоимость, особенности

Одним из требований, от которого зависит не только путешествие за рубеж, но и безопасность своей семьи, является страхование транспортного средства перед выездом за границу. Мало кто из автовладельцев знает о том, какая именно страховка необходима для путешествий в другие страны и как именно ее можно получить.

Для большинства туристов обязательная страховка авто за границей – вынужденная и не самая приятная повинность.

При этом автовладельцы даже не вникают в особенности данного вида страхования и те преимущества, которые оно дает при наступлении страхового случая, указанного в полисе.

Основными вопросами, которые интересуют владельцев авто при оформлении страхового договора, являются срок действия получаемого полиса и его стоимость.

Только единицы из тех, кто отправляется в путешествие в другие страны, задумываются о существовании вероятности того, что придется использовать страховую сумму с целью компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП или других ситуациях, прописанных в страховом полисе. Собственно, по этой причине перед поездкой автотуристы даже не интересуются репутацией страховой компанией, количеством ее выплат и условий страхования машины для выезда за рубеж.

Приятным исключением из общего правила являются разве что заядлые путешественники, которые не первый раз выезжают на собственном автомобиле за границу и страхуют его перед поездкой, да и туристы, которым пришлось столкнуться с не самыми приятными последствиями ДТП в другой стране.

Страховка машины за границей нужна для следующих целей:

Возмещение ущерба, который может понести застрахованное лицо в результате непредвиденной ситуации, которая прописана в полисе как страховой случай;

Все обязательства по урегулированию дорожного конфликта берет на себя страховая компания, которая выдавала полис. Благодаря этому застрахованное лицо избавляется от необходимости доказывать собственную невиновность в чужой стране, не имея ни малейшего представления о ее законодательной базе и в большинстве случаев не зная официального языка.

Выезд за рубеж на собственном транспортном средстве требует оформления специальной страховки – Зеленой карты. Оформляется она в любой страховой фирме, предоставляющей подобные услуги.

Однако перед тем, как обращаться к страховщику для получения полиса, желательно ознакомиться с его репутацией, ценами на договора (как правило, они не сильно разнятся в разных СК) и со статистикой выплат.

Если во время поездки за границу все же придется столкнуться с необходимостью страховых выплат, получить их проще всего от добросовестных компаний.

Поскольку граждане нашей страны довольно часто сталкиваются с судебным решением вопроса о страховых выплатах, то озаботиться выбором страховой компании стоит задолго до поездки.

Сама страховка на транспортное средство оформляется за несколько дней до путешествия, поскольку срок ее действия отсчитывается с момента заключения договора. Соответственно, срок действия страхового полиса должен подбираться таким образом, чтобы он, по крайней мере, совпадал с длительностью посещения другой страны.

Для оформления страхового договора перед отправкой в другую страну необходимо подготовить следующие документы:

• Паспорт собственника транспортного средства либо лица, имеющего доверенность на управление авто во время путешествия;
• Технический паспорт машины;
• Водительские права;
• Доверенность, оформленная на лицо, эксплуатирующее машину во время посещения другой страны.

На стоимость оформления Зеленой карты влияет тип транспортного средства (грузовое, легковое авто или мотоцикл), территория, на которой действует страховка и срок ее годности.Итоговая цена страховки никоим образом не зависит от таких параметров, как мощность двигателя, коэффициент безаварийности, водительский стаж и аналогичные им.

Например, если лицо отправляется в поездку в другое государство на собственной легковой машине максимальным сроком до 15 дней, то ему придется заплатить за страховой полис от 20 до 40 евро. Если длительность действия Зеленой карты составляет один месяц, то за ее получение придется оставить у страховщика от 25 до 75 евро. Цена Зеленой карты для стран СНГ ниже в несколько раз.

Сэкономить на получении международного страхового полиса можно в том случае, если планируется посещение только одной страны на протяжении длительного времени без переездов транзитным способом в другие государства.

В такой ситуации на границе с нужной страной достаточно приобрести внутренний полис автогражданской ответственности. Интернациональная Зеленая карта действует минимум 15 суток.

Однако автовладелец при обращении в страховую компанию может продлить срок ее действия либо сразу оформить на несколько месяцев либо на год.

Многие специалисты рекомендуют оформлять страховой полис международного формата перед непосредственным путешествием в другую страну, поскольку при выдаче документа заранее на территории Российской Федерации действовать он не будет.

Владелец машины, оформивший Зеленую карту, вместе с ней получает и определенные привилегии. Если за границей он станет участником дорожно-транспортного происшествия, то ему достаточно предъявить страховой полис представителям правоохранительных органов.

Всеми остальными действиями будут заниматься сотрудники страховой компании, выдавшей полис.

Перед оправкой в другую страну желательно оформить и такой полис, как КАСКО. Оформление страховки КАСКО производится отдельно от Зеленой карты, поскольку они относятся к разным видам страхования.Зеленая карта, по сути, является международным аналогом ОСАГО.

Соответственно, с ее помощью владелец машины страхует собственную ответственность на случай причинения в аварии вреда третьим лицам. Однако Зеленая карта не позволяет застраховать от повреждений либо хищения само транспортное средство.

По этой причине желательно сделать полис КАСКО, который рассчитан на случаи угона или повреждения машины.

Отравиться на собственном автомобиле в другое государство можно и с российским водительским удостоверением, однако это может спровоцировать определенные сложности в случае попадания в ДТП либо нарушения правил дорожного движения.

По этой причине специалисты рекомендуют заранее оформить водительские права международного образца.Во время оформления необходимой документации не стоит забывать о транспортном средстве – оно так же требует подготовки.

Лобовое стекло машины должно быть в целом состоянии, на кузове желательно отсутствие трещин и царапин, все световые приборы должны быть в рабочем состоянии.

Перед поездкой желательно посещение автосервиса или СТО с целью диагностики автомобиля и устранения неисправностей.Немаловажным моментом является наличие в транспортном средстве евроаптечки. Она включает в себя 18 наименований лекарственных препаратов и медицинских средств. Продается она в любых автомобильных магазинах.

Первое, что необходимо сделать при попадании в аварию на территории другого государства – включить аварийные фары и сделать звонок по номеру 112.

За время, что до места ДТП будут добираться полицейские, желательно самостоятельно сделать фотографии места аварии и произвести обмен отрывных частей Зеленой карты со вторым участником аварии, записав его данные и контактный телефон, а также номер страховки.

Идеально, если в автомобиле имеется видеорегистратор, записавший всю аварию. О ДТП также желательно оповестить стразовую компанию – ее номера указаны на оборотной стороне Зеленой карты.

Что не стоит делать в случае ДТП за рубежом:

Покидать место аварии, надеясь на «авось». При попытке скрыться с места ДТП могут не только привлечь к уголовной ответственности, но и лишить всех компенсаций по страховому договору.

Подписывать документацию, содержание которой неясно и непонятно. Если возникают вопросы, требующие дополнительных знаний юриспруденции или законодательства страны, то лучше отложить все документы в сторону и дождаться приезда страховой компании. В противном случае велика вероятность того, что виновником сделают именно вас.

Дополнительным преимуществом при посещении другого государства может стать оформление медицинской страховки.

В случае аварии подобный страховой полис гарантирует не только возмещение ущерба, но и оказание медпомощи, которая с большой вероятностью может понадобиться.

По возвращению в родную сторону на границе представителями таможенной службы проверяются все документы, в том числе и зеленая карта – ее срок годности и действительность.