Можно ли вернуть страховку по кредиту в 2019 году — после погашения, в Сбербанке, выплаты, образец заявления
Заключение почти любого кредитного договора в РФ сопровождается оформлением страхового полиса. Стоимость услуги существенна, а целесообразность весьма спорна.
Как в 2019 году вернуть страховку по кредиту? Оформляя кредит, любой банк предлагает приобретение страховки на случай непредвиденных ситуаций.
Клиенты чаще всего соглашаются, поскольку опасаются отказа в выдаче займа. Однако страхование кредитов является делом сугубо добровольным, если речь не идет о залоговом кредитовании. Можно ли в 2019 году вернуть страховку по кредиту?
Что нужно знать
Оформление страховки при получении кредита подразумевает уплату достаточно существенной суммы. Большинство заемщиков соглашается на услугу страхования, чтобы получить кредит.
Вместе с тем кредитная организация не обязана объяснять причину отказа в кредитовании потенциальному клиенту.
Также банк может предлагать разные кредитные программы – со страховкой и без. Причем в последнем случае процентная ставка будет более высокой.
В случае оформления ипотеки или автокредита оформление страховки становится обязательным. Такая норма установлена законодательно, поскольку в этом случае имеет место залог объекта.
Обратите внимание
До полной выплаты кредита залоговое имущество должно быть застраховано от риска утраты или повреждения. Зачастую страховка не актуальна для заемщика и лишь увеличивает стоимость кредита.
Отсюда возникает вопрос о возможности возврата страховки. Можно ли вернуть страховку, когда заемщик уже взял кредит и на каких условиях?
Определение
Страхование кредита – дополнительная услуга при кредитовании, призванная предотвратить финансовые потери в случае наступления страхового случая.
Проще говоря, если по какой-то причине заемщик не сможет выплачивать кредит, за него это сделает страховая компания.
Заемщик может сам выбрать подходящего страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия. Банк не вправе заставить клиента сотрудничать со строго определенной СК.
На практике заемщику перед заключением кредитного договора предлагается перечень компаний-партнеров, у которых можно оформить страховку.
Коллективное страхование не подразумевает заключения отдельного договора. Клиент подписывает соглашение о присоединении к программе коллективного страхования банка.
В этом случае страховые условия определяются банковской организацией, которая и выступает страховым агентом. Вид страховки имеет немалое значение в случае возврата страховой суммы.
Кроме того страховки можно поделить на обязательные и необязательные. Наличие страховки обязательно только для ипотечных займов и залоговых кредитов.
К числу необязательных относятся такие виды страхования, как:
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- страховка на случай утраты трудоспособности, сокращения, потери работы и т. п.;
- титульное страхование;
- страхование имущества при потребительском кредитовании.
С какой целью ее оформляют
Главная цель страхования кредита заключается в предотвращении непогашения займа.
В качестве страхового объекта выступает ответственность заемщика за непогашение кредита при заключении договора со страховой компанией или непосредственно невозврат займа, если страховщиком выступает банк.
Смысл страхования в том, что если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то страховой агент возместит материальный ущерб банка.
Процент возмещения составляет 50-90 % неисполненных обязательств. Страховыми рисками могут выступать:
- болезнь или смерть заемщика;
- утрата трудоспособности, временная или постоянная;
- потеря работы;
- повреждение залогового имущества или его утрата.
Если наступает прописанный в условиях страхования риск, заемщик может не беспокоиться о возникновении претензий со стороны банка и/или наложения взыскания на имущество.
Логично предположить, что раз человек берет кредит, он оценивает заранее возможность его возврата. Получается, что страховка оказывается бесполезной и выгодна скорее банку, чем клиенту.
В определенных случаях можно вернуть часть страховой суммы, а иногда можно и вовсе отказаться от страхования.
Правовые нормы
Образец заявление в сбербанк о возврате страховки по кредиту 2019
Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)
Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.
Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.
Важно
В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.
В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка?
Для Сбербанка страхование кредита влечет за собой множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже при непредвиденных ситуациях: В Сбербанке на базе кредитования реализуется несколько программ страхования:
Следует научиться различать случаи, когда полис является неотъемлемым требованием при оформлении займа, а когда законодательство освобождает от данной необходимости. Если Сбербанк оформляет потребительский кредит, требовать от заемщика страхового полиса он не может, оставляя за собой право отказать гражданину в финансировании либо увеличить ставку, защищая себя от риска невозврата.
Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке
Главная » Документы » Претензионный порядок » Заявления » Для возврата страховки, которую вы оформляете вместе с кредитом в Сбербанке, нужно только написать заявление и подать его в любое время, пока действует кредитный и страховой договор. От сроков подачи будет зависеть сумма для возврата. Нужно просто определиться с получателем заявления, куда стоит его подавать.
Важно! Заявление на возврат страховки необходимо подавать в организацию, которая предоставляет страховые услуги, но не в банк. Сберегательный банк даже не будет принимать такое заявление, а просто откажет вам.
Даже если договор на страхование заключен с дочерней компанией банка «Сбербанк Страхование», тогда тоже заявление на возврат страховки нужно писать на руководство хоть и дочерней, но совершенно самостоятельной организации.
Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец
При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев.
Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.
Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту? Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.
Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году
В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.
Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.
Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке.
Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него. На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.
Образец заявления по возврату страховки по кредиту и порядок дальнейших действий
Приветствую, друзья мои!
Однажды мне пришлось воспользоваться услугами сантехника – унитаз был забит намертво.
Пока он выполнял свою работу, то успел пожаловаться на то, что пришлось оплачивать страховку при оформлении кредита.
А в тот момент каждая копейка была на счету. Рассказал сантехнику, что часть страхового вознаграждения можно вернуть.
Совет
Поделюсь этой информацией и с вами. Узнаете, что для этого нужно, а также покажу образец заявления по возврату страховки по кредиту. Читайте дальше и узнаете все нюансы.
Ну, дело ясное, когда кредит очень нужен, а тебе говорят, что без страховки — увы!, тут уж что угодно порой подписывать приходится.
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: образец заявления
Банки идут на хитрость, добавляя к сумме комиссию, которую взимают в свою пользу. Проще говоря, заёмщик оплачивает страховку так же, как обычный кредит.
При досрочном погашении к ним прилагают банковскую справку об оплате займа, квитанции и чеки.
К пакету документов присоединяют
Можно ли отказаться от страховки Сбербанка
Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано.
Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания.
Из этого правила есть исключения:
При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке
На сегодняшний день растет огромное количество кредитов, а соответственно и число страховок. Но для начала давайте разберемся, что такое страховка.
Ведь менеджеры банка не говорят об этом, но если кредит был взят вместе со страховкой, нужно знать свои права и обязанности, чтобы при возникновении спорной ситуации быть вооруженным.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке
5/5 (7)
Для возврата страховки, которую вы оформляете вместе с кредитом в Сбербанке, нужно только написать заявление и подать его в любое время, пока действует кредитный и страховой договор. От сроков подачи будет зависеть сумма для возврата.
Нужно просто определиться с получателем заявления, куда стоит его подавать.
Важно! Заявление на возврат страховки необходимо подавать в организацию, которая предоставляет страховые услуги, но не в банк. Сберегательный банк даже не будет принимать такое заявление, а просто откажет вам.
Даже если договор на страхование заключен с дочерней компанией банка «Сбербанк Страхование», тогда тоже заявление на возврат страховки нужно писать на руководство хоть и дочерней, но совершенно самостоятельной организации.
Заявление на возврат, как и любое другое, составляется в двух экземплярах – один для предъявления в организацию, а второй остается у заявителя с отметкой о получении заявления.
Особенности составления заявления:
- правый верхний угол – адресат (наименование, адрес и реквизиты страховой компании);
- ниже, также в правом верхнем углу – адресант (фамилия, имя, отчество лица, на которого оформлен договор страхования);
- под шапкой по центру наименование вида документа «заявление на возврат страховки по кредитному договору Сбербанка»;
- в тексте заявления описываем всю ситуацию с указанием номера кредитного договора, даты его заключения и срока действия;
- указать стоимость страховки по кредитному договору;
- причины и основания для возврата страховки, только помните о ссылках на законодательные акты РФ;
- номер лицевого счета, на который необходимо зачислить денежные средства;
- под текстом заявления необходимо указать контактные данные: почтовый адрес, телефон, по которым с вами можно связаться;
- дата составления и подпись составителя с расшифровкой.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке:
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Период охлаждения в страховании в 2018 году.
Документы на возврат страховки
Для осуществления возврата страховки после того, как выплатили кредит в Сберегательном банке, необходимо предоставить в страховую компанию все документы, которые будут являться доказательством получения кредита и факта оформления страховки.
Документы, которые необходимо собрать для отказа от страховки (в тридцатидневный срок) или при досрочном погашении кредита:
- заявление о возврате страховки по кредиту Сберегательного банка, оформляется в произвольной форме и подается на имя страховой компании;
- копия документа, удостоверяющего личность;
- копия кредитного договора;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженности по форме Сберегательного банка.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
В каких случаях возможен возврат
В каких случаях возврат страховки по кредиту Сберегательного банка не возможен:
- в первые пять дней после заключения договора страхования. С 01.06.2016 года в соответствии с указанием Центробанка РФ на территории России действует период охлаждения, который дает возможность по закону отказаться от страховки, подав заявление в страховую компанию. После подачи заявление рассматривается в десятидневный срок, и по истечении срока денежные средства возвращаются. Обратите внимание, что период охлаждения действует только с индивидуальным страхованием и не применяется при коллективном. Он применяется, только если заемщик обращается в страховую компанию или покупает индивидуальный полис;
- выплата кредита в полном объеме согласно графику ежемесячных платежей. В данном случае считается, что срок договора страхования истек с последним платежом по кредиту. А, соответственно, прошел срок, на который были застрахованы риски невозврата. По выплаченному кредиту Сберегательного банка страховка не возвращается;
- в договоре страхования есть пункт, что досрочное прекращение договора не допустимо. Нередко происходят такие случаи. Это означает, что страховая компания схитрила, а заемщик невнимательно изучил условия договора.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Возражение на судебный приказ по кредиту.
Рассмотрим ситуации, в которых заемщик может возвратить денежные средства, уплаченные за страховку:
- заемщик при заключении кредитного договора подписывает и страховку. Но в течение нескольких дней заемщик понимает, что ему это навязали, и она ему не нужна. Заемщику необходимо взять страховой договор и найти страховую компанию. Для большинства банков срок для расторжения без уплаты штрафов составляет тридцать дней. Сберегательный банк установил две недели. Соответственно, в четырнадцатидневный срок вы можете вернуть всю стоимость страховки по договору кредитования, заключенному в Сберегательном банке;
- досрочное погашение кредитного договора. В данном случае срок страховки должен быть пропорционально уменьшен, то есть вам должны вернуть часть страховой премии. Необходимо внимательно прочитать страховой договор, там может быть прописано, что возврат больше 50% страховки не возможен
Для того чтобы узнать, в каком размере можно вернуть по страховому договору, необходимо внимательно прочитать условия договора.
Посмотрите видео. Кредит без дополнительной страховки:
Пошаговая инструкция возврата страховых выплат
Помните! Заемщик может вернуть премию, которую заплатил при заключении договора:
- после заключения кредитного договора и договора страхования, но пришли к выводу, что договор страховки вам не нужен. Для расторжения нужно найти в договоре пункт о прекращении договорных отношений без штрафных санкций. Обычно этот срок составляет 1 месяц. Но для заемщиков Сберегательного банка этот срок составляет 2 недели. Если этот срок не пропущен, тогда будет осуществлен возврат всей суммы;
- досрочное погашение кредита в полном объеме. В этом случае срок кредитного договора сокращен, поэтому и срок страхования должен быть уменьшен. В этом случае возврат будет не в полном объеме, а пропорционален сроку досрочного погашения. Но в страховом договоре может быть указано, что менее 50% страховки не подлежат возврату.
Учтите! Кроме указанных выше есть случаи, когда возврат страховки невозможен:
- в случае полного погашения кредита согласно графику ежемесячных платежей. Возврат невозможен, потому как срок страхования истек вместе со сроком кредитного договора;
- в случае если в договоре страхования имеется пункт, что досрочное прекращение действия договора невозможно. Чтобы с таким случаем не столкнуться, необходимо внимательно читать договор, ведь страховые компании идут на различные уловки.
Для того чтобы возвратить сумму, уплаченную по страховому договору, заключенному вместе с кредитным договором со Сберегательным банком, необходимо четко действовать следующей инструкции.
Внимание! Заемщик может обратиться в страховую компанию за возвратом страховки в тридцатидневный срок с момента его заключения, в этом случае возвращается полная сумма.
Если обращение происходит по истечении тридцатидневного срока, то возвратить можно сумму около 50% от суммы. За возвратом можно обратиться в течение 90 дней с момента подписания договора.
Инструкция для осуществления возврата страховой суммы:
- обратиться в Сберегательный банк с кредитным договором и документом, удостоверяющим личность;
- написать заявление о возврате страховой суммы в двух экземплярах;
- зарегистрировать обращение в Сбербанке, а на втором экземпляре нужно проставить отметку о принятии заявления: дата, должность и подпись лица, принявшего заявление;
- экземпляр с отметкой о получении забираете с собой;
- в случае досрочного погашения кредита к заявлению необходимо приложить справку об отсутствии задолженности по кредиту;
- ждать перерасчета страховой премии и возврата излишне уплаченных средств на лицевой счет, указанный в заявлении.
Для возврата страховки нужно погасить сумму кредита досрочно и очень внимательно перед подписанием читать договор страхования.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?
Могут ли отказать в Сбербанке
После того как заявление будет подано в банк, может быть принято одно из следующих решений:
- отказать в возврате. Кредит погашен в соответствии с графиком платежей, то есть период страхования закончен вместе с последним платежом, или в договоре имеется пункт о том, что в случае отказа от услуги страховка не возвращается;
- возвратить часть страховой премии. Пропорционально сроку обращения после подписания договора страхования или досрочного погашения кредита;
- возврат полной страховой премии. В случае обращения за возвратом в двухнедельный срок.
Для оспаривания отказа в возврате страховой премии по кредитному договору необходимо обратиться в судебную инстанцию. К исковому заявлению необходимо приложить документы и заключение страховой компании по заявлению заемщика.
Если по иску принято решение в пользу заемщика, то страховая компания должна возместить судебные издержки. Заключение договора страхования при заключении кредитного договора является гарантией исполнения долговых обязательств.
Внимание! Физические лица должны помнить, что страхование является добровольным. Для удобства оплачивается страховой взнос один раз в 12 месяцев с начала расчетного периода, а не единоразовой выплатой при заключении соглашения.
Это может помочь избежать процедуры взыскания денежных средств в случае досрочного погашения кредита. Страховой договор прекращает действие вместе с кредитным договором.
Исковое заявление в суд
Иск на возврат страховой премии по кредитному договору через судебную инстанцию подает заемщик. В лице ответчиков по иску будут выступать Сберегательный банк и страховая компания.
Иск подается в районный суд по месту регистрации заемщика.
В иске должны быть указаны:
- фамилия, имя, отчество истца;
- наименование ответчиков;
- исковые требования;
- доказательства неправомерности действий ответчика;
- расчеты выплат;
- дата составления и подпись истца.
Если заемщик не может явиться на судебное заседание, он в ходатайстве или исковом заявлении должен попросить суд рассмотреть дело в его отсутствие.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления на возврат страховки в Сбербанке:
Посмотрите видео. Возврат страховки по кредиту. Советы юриста:
Образец заявления по возврату страховки по кредиту в Сбербанке скачать
Если руководствоваться советами, которые описаны ниже в статье, то можно очень легко вернуть сумму страховки по кредиту в Сбербанке. Из этой статьи узнаем, когда и какие действия необходимо предпринять, чтобы добиться желаемого результата.
У кредитных организаций Российской Федерации появилась традиция навязывать своим клиентам при выдаче кредита так называемые «дополнительные услуги», которые выражаются в виде страхования авто, собственной жизни, жилья и здоровья.
Обычный гражданин может не знать всех тонкостей выдачи кредита и как действовать при попытке представителей банка навязать «дополнительные услуги», но опытный заёмщик обязан знать, что у него есть законное право отказаться от них либо спустя некоторое время частично или полностью осуществить возврат премиальной суммы по страховке.
Из материала данной статьи узнаем, как вернуть денежные средства страховки по кредиту в Сбербанке.
К выбору кредиторской компании необходимо отнестись с полной серьезностью, т. к. от этого зависит наличие либо отсутствие головной боли. Кредитор – очень хитрый игрок из кредитного мира.
Поэтому советуем лучше всего брать кредиты в проверенных банках, например, в Сбербанке, т. к. большое количество выданных страховых полюсов говорят сами за себя – банк надежный.
У остальных банковских организаций показатели значительно ниже.
Гражданский Кодекс РФ регулирует и контролирует все вопросы, касающиеся страхования и выдачи кредита. В Гражданском Кодексе существуют описанные процедуры, которые позволяют решить любой вопрос, связанный с невыдачей страховки по кредиту, а для этого используются различные алгоритмы и методики действий.
к содержанию ?
Когда можно вернуть страховку?
Давайте займемся рассмотрением ситуации, когда кажется, что нельзя вернуть хотя бы часть страховки по кредиту.
Предположим, гражданин ежемесячно вносил денежные средства согласно подписанному договору (не нарушая условий заключённого соглашения между ним и Сбербанком).
В этом случае срок договора истекает, и он считается недействительным тогда, когда плательщик внёс последний ежемесячный платёж. Это означает то, что завершился период соглашения, в течение которого все риски были надёжно застрахованы. В итоге имеем следующее: страховку вернуть невозможно даже после того, как выплатили всю сумму кредита.
Если внимательно прочесть заключенное соглашение между банком и вами то, можно найти следующую информацию: невозможно расторгнуть досрочно договор, даже если выплатили раньше всю сумму кредита, т. к. его законный срок действия прописан в договорном соглашении.
Обратите внимание
Это означает то, что если в договоре прописано: кредит выдается, например, на год, то он даже в случае своевременной оплаты будет аннулирован ровно спустя год.
Да, вина лежит не только на плечах банковского работника, т. к. он не соизволил озвучить все условия предоставления кредита, а еще это ваша вина, т. к.
невнимательно прочитали договорное соглашение.
Займемся рассмотрением ситуации, когда у гражданина есть все шансы вернуть уплаченную сумму страховки.
Спустя некоторое время после подписания кредитного договора начали осознавать следующее: банковская компания навязала в принудительном порядке страховку либо она вообще вам не нужна? Согласитесь, неприятно не так ли?Ощущение будто попали в «тупик».
Решение есть, если срок расторжения договорного соглашения без штрафных санкций не истек еще.
Для этого очень внимательно перечитайте договор и найдите этот пункт, а убедившись в том, что он еще не истёк, предъявите свои законные требования банковскому работнику и аннулируйте договор страхования. В договорном соглашении Сбербанка данный срок составляет четырнадцать дней, т. е.
в течение данного периода времени любой гражданин вправе вернуть уплаченную сумму страховки. В итоге у вас останется на руках лишь кредитный договор. В других банках РФ данный срок равен тридцати дням.
Рассмотрим случай, когда гражданину удалось намного раньше погасить всю сумму кредита.Давайте размышлять логически: если гражданин раньше погасил всю сумму задолженности по кредиту — это означает то, что и некоторую сумму страховки вам обязаны вернуть.
Важно
Данная сумма высчитывается следующим образом: вся сумма страховки пропорционально делится на оставшиеся дни. Например, если гражданин взял кредит на четыре года, а погасил в течение двух лет, то ему обязаны вернуть не менее 50 % от суммы страховки.
Стоит учесть следующийфакт — если в договорном соглашенииуказанно следующее условие: если сумма возврата меньше в два раза, чем вся сумма страховки, тогда осуществить возврат денежных средств будет невозможно.
к содержанию ?
Когда в возврате будет отказано?
Давайте рассмотрим случаи, когда осуществить возврат суммы страховки по кредиту будет невозможно.
С 1 июня 2016 года если в первые 5 дней после подписания кредитного соглашения гражданин успел сделать необходимые действия, тогда действует период «охлаждения» (распоряжение ЦБ РФ), благодаря которому при подаче соответствующего заявления можно будет отказаться от договора страхования.Данный период охлаждения несёт индивидуальный, но никак не коллективный характер. Это означает следующее: данным периодом охлаждения можновоспользоваться в том случае, если гражданин приобретает у них индивидуальный страховой полис.
При несоблюдении условий договорного соглашения, т. е. если гражданин не соизволил (по разным причинам) внести ежемесячную плату на необходимый банковский счёт в пользу страховой компании, тогда в выплате страховой премии будет оказано.
Срок договорного соглашения истекает одновременно с внесением последнего ежемесячного платежа. А если срок истек, то в Сбербанке нет предусмотренной подобной ситуации: выплата страховой премии клиенту банка по уплаченной сумме кредита.
В договорном соглашении Сбербанка существует пункт, который описывает невозможность досрочного расторжения договора.
В вышеописанных случаях вина лежит на обоих, т. к. страховая компания схитрила (слукавила), а гражданин невнимательно прочёл договор.
Давайте займемся рассмотрением ситуации, когда у гражданина есть все шансы на возврат суммы страховки по кредиту.
Допустим заёмщик в процессе оформления и подписания кредитного соглашения заключил и договор страхования, но вскоре после этого понял, что страховка была навязана банком, т. е. она гражданину не нужна.
Совет
Для решения данного вопроса заёмщику необходимо найти заключённое соглашение и явиться непосредственно в банк.В Сбербанке срок расторжения страхового соглашения составляет 2 недели, а для остальных банков — месяц.
Это означает, что заёмщик вправе вернуть всю сумму страховки в течение двух недель.
к содержанию ?
Как вернуть страховку в Сбере: инструкция
Вернуть денежную сумму по страховки можно, если заёмщик соизволил обратиться в банк в течение двух недель. Именно двухнедельный срок в Сбербанке регламентирует гарантированный возврат денежной суммы страховки по кредиту, а для остальных банков – месяц.
Еще один вариант возврата возможен в том случае, когда заёмщик погасил досрочно кредит. Существует один важный нюанс, при котором представители банка могут вернуть оставшуюся сумму страховки. Он заключается в том, чтобы сумма возврата по уплаченной страховки составляла не менее половины от всей суммы страховки. Другие случаи не рассматриваются.
В случае, когда заёмщик погасил всю сумму кредита в последний день действия договорного соглашения, тогда деньги по страховке не удастся вернуть.
Наш правовой эксперт по кредитным делам составил инструкцию для осуществления возврата страховки по кредиту.
Заемщику для осуществления успешного возврата страховки по кредиту необходимо обратиться в банковскую компания, где был выдан кредит и написать заявление об отказе от страховки. Единственный нюанс – срок обращения, т. к.
для всех банков он составляет месяц, а для Сбербанка – две недели.В случае, если заёмщик обратился спустя месяц или спустя две недели (для Сбербанка), возврат можно будет осуществить, но сумма возврата по страховке будет составлять не менее половины уплаченной суммы, т. е.
если сумма, которую вам должны вернуть является меньше, чем половины от всей суммы, тогда гражданин не получит ничего.Просьбы и обращения в банк с целью возврата денежных средств по страховке рассматриваются банком до трех месяцев после заключения договорного соглашения.
После трех месяцев будет мало шансов вернуть сумму страховки по кредиту.
Чтобы осуществить возврат необходимо захватить гражданский паспорт и обратиться в банк, выдавший кредит гражданину.
Обратите внимание
Далее необходимо написать обращение на имя директора банка. Заполните два экземпляра обращения. Убедитесь лично, что на обоих экземплярах присутствует печать, текущая дата (дата подачи заявления) и личная подпись сотрудника банковского отделения, принявшего заявление.
Зачем или для кого нужен второй экземпляр? Для вас! Он понадобится на тот случай, если поданное заявление проигнорируют работники банка. Тогда можно будет обратиться в суд и рассчитывать на успех, если заемщик учёл и выполнил все условия договорного соглашения.
Если осуществляете возврат страховки по поводу досрочного погашения кредита, необходимо приложить соответствующую справку, свидетельствующую о погашении кредита, т. е. никому и ничего больше не должны (в данном банке).
Последний и заключительный этап – указание в обращении номера счета, на который банк может вернуть оставшуюся сумму страховки по кредиту.
к содержанию ?
Заявление на возврат
Для успешного осуществлениявозврата обратитесь в банковское отделение, где было заключено договорное соглашение. Писать обращение рекомендуется по соответствующему шаблону. В данном документе (как у остальных важных бумаг) есть «шапка», «тело обращения» и «заключение».
В «шапке» указывается наименование и адрес банковского отделения.В «теле обращения» указывается число заключения кредитного соглашения, а также денежная сумма (сумма кредита и премия страховки). Также необходимо указать денежную сумму, который получил заёмщик.
Если кредит был погашен раньше времени, то необходимо указать за какой срок это было сделано.Далее следует просьба: «Верните остаток средств по страховке». В конце необходимо напомнить представителям банка об их обязанности дать ответ в течение десяти рабочих дней.
Очень часто сотрудники банка оттягивают сроки принятия обращения. Они обосновывают это таким образом: «Я занят сейчас, зайдите попозже». Не надо ни с кем конфликтовать, т. к. в банке есть другие работники (ответственные), которые примут ваше обращение.
Если заёмщик погасил сумму кредита, тогда нет необходимости сразу расторгать договор, т. к. при недействующем договоре осуществить возврат премии по страховки будет невозможно.
Советуем обратиться за помощью к нашим правовым экспертам, т. к. они обязаны проконсультировать и посоветовать в какую компанию лучше всего обратиться для заключения кредитного договора. Правда за юридические услуги придется «позолотить ручкой». Вообще в РФ если речь идет о консультациях юриста, то она всегда предоставляется на бесплатной основе.
Очень хорошо будет, если у «потенциального клиента» ранее был опыт работы с данным банком. Поясню почему:
- Во-первых, клиент уже знаком с манерой работы банка, знает плюсы и минусы;
- Во-вторых, у всех банков есть система лояльности, благодаря который у клиента есть возможность получить дополнительную премию, т. е. различные бонусы, скидки и сертификаты.
Банки между собой постоянно конкурируют, тем самым объявляя различные акции, т. е. заманивая этим клиентов к себе.
От выбора страховой компании зависит степень защиты займа. Как выбрать её и не ошибиться, если ранее не было опыта сотрудничества с кредитной организацией? Она должна включать огромный список выгодных предложений и иметь хорошую репутацию.
Важно
Если страховая компания навязывает страховку либо уклоняется от ваших вопросов, игнорируя их, тогда бегите, бегите, не оглядываясь в другой банк.
Страховать займы можно и нужно, чтобы избежать износ нервов, появление депрессивного состояния и стрессов.
к содержанию ?
Образец
к содержанию ?
Какие документы приложить?
Для того, чтобы осуществить успешный возврат денежных средств страховки необходимо собрать весь необходимый пакет бумаг, которые будут свидетельствовать об отсутствии задолженности, а также необходимо приложить бумаги, свидетельствующие об оформлении страхового полюса и получения кредита по нему.Сделать это надо будет в течение двух недель после заключения кредитного соглашения. Здесь не идет речь о досрочном погашении кредита.
Для этого соберите весь перечень бумаг и напишите заявление на имя директора банковской компании. Необходимо приложить следующие документы:
- ксерокопию паспорта;
- ксерокопию кредитного соглашения;
- квитанцию либо её ксерокопию, которая будет свидетельствовать об отсутствии задолженности в Сбербанке (если вы этом банке оформили кредитный договор).
к содержанию ?
Действия в случае отказа банка
После подачи заявления в кредитную компанию необходимо ожидать результата рассмотрения. В итоге, директор банка может принять одно из следующих решений: отказать в возврате либо выплатить денежную сумму по страховке. Какие действия должен предпринять клиент банка, если он не нарушал условия договорного соглашения, т. е.
ежемесячно вносил платеж на банковский счет кредиторской компании? Вы соизволили обратиться в течение четырнадцати дней в банк с целью вернуть премиальную сумму по страховке? Убедились в том, что в заключенном соглашении есть пункт, предусматривающий возврат денежных средств, если клиент успел написать в течение двух недель обращение? Ответ «да» на все вопросы? Тогда следует обратиться в суд с иском.
Именно в высших судебных инстанциях можно будет решить вопрос в пользу клиента банка. К поданному иску необходимо приложить копию заявления о возврате средств страховки по кредиту (именно ту копию, т.е.
вторую, которую оставили себе) и заключение банка, где описаны факторы либо причины отказа, что повлекло невыплату премиальной денежной суммы по страховке. В качестве ответчика выступает страховая компания, т. е.
Сбербанк.
Иск необходимо подать в то ближайшее судебное отделение, по которому прописан истец. В исковом заявлении должны быть данные истца, т. е. все паспортные данные и контактный номер телефона.
Если клиент выиграет судебное дело, тогда кроме страховки банк обязан выплатить все судебные расходы, в том числе и услуги юриста.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке
Сейчас многие пользуются кредитами и очень часто в банке клиентам предлагают страховки по кредитам. Но далеко не все граждане понимают, для чего она нужна и нужна ли вообще. А также не все знают о том, что страховку можно вернуть после погашения кредита. Именно этот и рассмотрим в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !
Зачем нужна страховка при кредитовании?
На сегодняшний день растет огромное количество кредитов, а соответственно и число страховок. Но для начала давайте разберемся, что такое страховка.
Страховка — это дополнительная услуга, которая делает риски заемщика перед банком минимальными. Здесь главное — учесть один нюанс — это то, что договор на страховку заключает страховая компания, а не банк. Как правило, страховка распространяется на имущество, транспорт, а также на жизнь заемщика.
Обычно страховой договор заключается на период кредита. Но иногда банки включают в кредит еще и сумму страхового взноса и комиссию банка, а зачастую комиссия превышает страховку. Но мало кто знает, что страховку можно вернуть. Поэтому нужно читать договор, прежде чем его подписывать.
Ведь менеджеры банка не говорят об этом, но если кредит был взят вместе со страховкой, нужно знать свои права и обязанности, чтобы при возникновении спорной ситуации быть вооруженным.
Но все-таки у многих возникает вопрос, нужна ли страховка вообще и зачем? Как уже выяснилось, страховка выдается страховой компанией, которая при возникновении случая, который подходит под страховой, помогает выплатить заемщику кредит. Конечно, существуют разные ситуации, которые относятся к страховым.
А именно: проблемы со здоровьем у человека, который брал кредит, потеря работы, стихийные бедствия. Но и это все еще не все. Не так просто ведь ряд случаев банк указывает в своем договоре, поэтому его очень внимательно надо читать. Для банка страхование займа это определенный гарант.
Потому что если заемщик не погасит кредит, то страховая компания вынуждена его будет погасить самостоятельно. Исходя из этого, существует два страхования займа — это страхование ответственности за непогашение и собственно непогашение кредита. При первом виде договор заключают заемщик и страховая компания, а вот во втором случае страхователь и банк.
Причем процент возмещения страховкой колеблется от 50-90% от суммы незакрытого кредита. Для каждого кредита имеется своя страховка. Это не просто так, потому что страхованию подвергается жизнь, платежеспособность клиента.
Конечно, можно застраховать жизнь, но это далеко не дешево и иногда проценты достигают 30% от суммы займа. Поэтому в принципе от страховки можно отказаться и принудительно никто не может заставить сделать обратное. Но вот если имущество находится в залоге, то все-таки придется выплачивать.
Некоторые банки даже отказывают в кредитах тем, кто не оформляет страховку. Какие-то банки повышают ставку кредитования или даже увеличивают комиссию за предоставление кредита, тем самым они могут компенсировать убытки, за счет этого. Кто не соглашается с повышение ставки, не может быть заставленным, взять кредит.
Обращаясь в банк за кредитом, менеджеры могут навязать страховку, объясняя это тем, что она обязательна для получения кредита. Но давайте же рассмотрим, имеют ли они на это право. Есть некоторые ситуации, когда страховка просто необходима и является неотъемлемой частью кредитования.
К ним относятся:
- Ипотечный кредит и здесь есть опасность потерять квартиру в случае неуплаты, из-за этого заемщику лучше брать страховку.
- Покупка автомобиля в кредит. Авто находится в залоге у банка и чтобы не потерять его нужно застраховать.
Это все случаи, при которых требуется обязательная страховка, в остальных случаях она добровольная. Но, несмотря на это, в банке ее могут навязать и в другом случае. Очень часто можно попасться на такую уловку: если будете оформлять страховку, то процентная ставка составит 25%, а если без страховки, то 30%.
И тут главное не принимать необдуманных решений, потому что взять кредит с большей процентной ставкой будет более выгодным. Поэтому не лишним будет внимательно прочитать кредитный договор в спокойно обстановке и вычитать все условия, а также можно проконсультироваться с юристом.
По закону Российской Федерации нельзя навязывать страховку и в случае, если сотрудники банка навязывают ее, необходимо обратиться в Роспотребнадзор.
Как уже стало ясно, страхование — это очень дорогая услуга для заемщика, но в некоторых случаях она полезная. Конечно, размер страховки зависит от кредита и цен страховой компании, которая работает с банком. Но если заемщик не может оплатить вовремя кредит, то страховкой гасится его долг.
Под страховые случаи попадают:
- Потеря места работы. Только обязательно требуется подтверждение документами, а том что человек уволен.
- Долгая болезнь или смерть заемщика. Также предоставляются документы из лечебного учреждения.
- Несчастный случай тоже необходимо подтверждать документами.
- Стихийные бедствия.
Страховка – это добровольная услуга, конечно, кроме тех случаев, когда ее оформление является необходимым. Клиент вправе отказаться от нее и навязывать ее никто не должен. В противном же случае заемщик может обратиться в соответствующие органы для разбирательства.
Возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция
Давайте рассмотрим случаи, в которых возможен возврат страховки.
Заемщик может забрать премию за страховку, если:
- Заключили договор по кредиту и страховой. Но поняли, что в ней нет необходимости. Для этого нужно в договоре найти пункт, в котором говориться о расторжении страхового договора без штрафа. Как правило, этот срок составляет 30 дней. А вот в Сбербанке 14 дней. И тогда вся сумма будет возвращена.
- Другой возвратный случай – это досрочное погашения кредита полностью. Срок страхования также будет уменьшен. Но часто в договоре встречается пункт, где описывается, что меньше 50% не возвращается.
Но есть случаи, когда возврат невозможен:
- Если кредит был погашен в срок, то страховой договор закончил свое действие в день последнего погашения. То есть весь период страхования был использован. Тогда страховку уже не вернут.
- В страховом договоре имеется пункт о том, что досрочное расторжение недопустимо. Такое бывает, но это означает, что страховая компания обманула, а заемщик невнимательно читал договор. И тогда страховку также нельзя вернуть.
Для совершения возврата страховки в Сбербанке рекомендуется придерживаться определенной инструкции. Когда клиент обращается по этому вопросу в течение 30 дней после заключения договора, сумму страховки удается вернуть. Если обратились после 30 дней, то возможно вернуть около 50% суммы. Обращаться за возвратом допускается на протяжении до 3 месяцев.
Для возврата необходимо совершить следующие действия:
- Обратиться в банк, где выдавался кредит с договором и паспортом.
- Написать заявление о возврате в двух экземплярах.
- Зарегистрировать заявление в банке, но на нем обязательно должна быть дата принятия и подпись работника, который принял его.
- Второй экземпляр обязательно должен остаться на руках.
- Если был досрочно погашен кредит, то необходимо предоставить справку, в которой указано, что сумма полностью уплачена.
- Заключительным этапом является уже ожидание перерасчета и зачисления остатка средств на счет, который необходимо указывать в заявлении.
Чтобы вернуть страховку, необходимо погасить кредит досрочно и, конечно же, внимательно читать договор и разбираться в каждом пункте.
Образец заявления
Заявление на возврат нужно отдавать в компанию, с которой заключали договор. Существует определенный шаблон заявления, который следует заполнять. У заявления, как и у любого другого документа, имеется «шапка», где указываются название банка, адрес отделения, данные гражданина от которого данное заявление. Затем собственно и сам текст заявления.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ МОЖНО ПО ССЫЛКЕ
А в тексте указывается, когда был заключен договор, по поводу какого кредита, а также указывается сумма кредита и сумма страховки. Далее нужно указать, сколько денег было выдано. Если кредит был погашен досрочно, то указывается срок погашения. Ну и естественно следует желание, чтобы вернули остаток средств по страховке.
В заключении обычно пишут о рассмотрении заявления и выдаче ответа в течение 10 дней.
Полезные советы
И с большой вероятностью найдется ответственный сотрудник и примет заявление.
Это займет немного времени, зато можно уже узнать положительные и отрицательные стороны разных компаний и выбрать ту, которая подходить больше.
Чтобы защитить свой займ, необходимо выбрать хорошую страховую компанию.
Она должна предоставить большой выбор предложений и позволит выбрать подходящие. Страховая компания не должна навязывать, она может только разъяснят непонятные клиенту вопросы. Конечно, страховать кредит хорошо и даже нужно в некоторых ситуациях.
Ведь может случиться что угодно и никому не хочется трепать нервы. А страховая компания поможет погасить кредит без лишних стрессов и переживаний.
Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн ->
Возврат страховки по кредиту Сбербанка: заявление на возврат и порядок действий
Из статьи вы узнаете, как оформить возврат страховки по кредиту Сбербанка. Рассмотрим процедуру возврата после оплаты долга и при досрочном погашении кредита. Мы расскажем, по какому образцу составляется заявление, какие документы запросит банк, и ознакомимся с отзывами заемщиков.
Сберегательный банк предлагает минимальные ставки по потребительскому кредитованию. При оформлении кредита специалисты компании оформляют страховку, стоимость которой может достигать нескольких тысяч рублей. Можно ли отказаться от страховки сразу или после погашения задолженности?
Когда можно вернуть страховку?
Стоит отметить, что специалисты Сбербанка оформляют договор, в большинстве случаев, от компании «Сбербанк Страхование». Благодаря этому кредитор получает хороший доход, поскольку убыточность по таким договорам практически равна нулю.
А также не стоит забывать про менеджеров, которые занимаются оформлением договоров. За каждый проданный полис сотрудник компании получает комиссионное вознаграждение, размер которого может достигать 30% от стоимости страховки.
Когда же заемщик может расторгнуть договор добровольной защиты и забрать оплаченные денежные средства? Вы должны знать, что обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявление на расторжение можно в любой момент. Что касается возврата денег, то тут решающую роль играет временной интервал, который прошел с момента оплаты страховки.
Срок возврата добровольной защиты в зависимости от срока:
Количество дней Выплата компенсации до 5 дней Происходит возврат всей страховой премии по договору. Согласно законодательству, с 1 июня 2016 года по каждому добровольному полису есть «период охлаждения», равный пяти дням с момента оплаты. Именно в этот период происходит выплата всей оплаченной премии в полном объеме. до 30 дней Можно написать заявление и вернуть средства также в полном объеме или за минусом расходов на ведение дела, размер которых не превышает 20%. Этот процент прописан в правилах или полисе, которые стоит внимательно изучить. более 30 дней Самый невыгодный вариант расторжения, поскольку расходы на ведение дела (РВД) могут достигать 50% от размера уплаченной страховой премии.
Сколько можно вернуть?
Самый распространенный вопрос у заемщиков: сколько можно вернуть денег при расторжении страховки? Как уже было отмечено, сумма возврата будет напрямую зависеть от срока.
Если в течение 30 дней после сделки вы посетите отделение Сбербанка, то сможете забрать все средства в полном объеме. Данного срока клиенту хватит на то, чтобы внимательно изучить полис и понять, нужна такая защита или нет.
Что касается возврата средств через 30 дней, то в данном случае сумма будет зависеть от:
- размера страховой премии, поскольку стоимость страховки определяется индивидуально для каждого, и во многом зависит от суммы кредита;
- количества дней действия договора.
Определить сумму возврата вы можете самостоятельно с помощью удобного калькулятора.
Калькулятор у Николая
Какие документы понадобятся?
Прежде чем обращаться в офис страховщика или Сбербанка с целью расторжения договора, следует подготовить все необходимые документы.
Документы для расторжения страховки:
Паспорт страхователя Необходимо учитывать, что расторгнуть страховку может только страхователь или, простыми словами, тот, кто ее оплачивал и подписывал. Для подтверждения личности необходимо предъявить паспорт. Доверенность Если вопросом расторжения будет заниматься не страхователь, а иное лицо, то потребуется нотариальная доверенность. В документе четко должно быть прописано, что доверенное лицо может не только расторгнуть договор, но и получить денежные средства. Полис Полис является основным документом, который предоставляется в оригинале. Поскольку при расторжении оригинал бланка остается в страховой компании, вы можете попросить не только сделать копию, но и заверить ее. Квитанция Если квитанция об оплате есть на руках, то лучше ее предоставить, однако, данный документ не всегда требуется. Реквизиты счета Поскольку денежные средства в большинстве случаев перечисляются на расчетный счет клиента, то необходимо предоставить выписку по счету, в которой будут указаны все необходимые реквизиты. Кредитный договор Следует предоставить оригинал договора, который остается на руках у заемщика. Представитель компании делает копию документа. Заявление Заявление на расторжение заполняется в большинстве случаев по форме страховщика. Для экономии личного времени документ можно подготовить заранее.
В заявление необходимо указать:
- наименование и юридический адрес банка;
- фамилию, имя и отчество заемщика;
- адрес регистрации;
- координаты для связи: телефон и адрес электронной почты;
- когда был оформлен полис;
- срок действия полиса;
- номер договора и наименование страховой компании;
- размер страховой премии;
- когда осуществлен досрочный платеж по кредиту.
В заявлении вы можете указать пакет документов, который передаете уполномоченному сотруднику. Если же вы ограничены по времени, то все указанные документы можете направить курьером или заказным письмом на юридический адрес центрального офиса страховой компании.
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: пошаговая инструкция
Некоторые клиенты задаются вопросом: возможно ли отказаться от страхового договора, который оформлен по потребительскому кредиту, и вернуть собственные деньги? Такие вопросы возникают в результате того, что многие заемщики просто не читают правила страхования, в которых подробно прописаны условия расторжения и права клиента.
Порядок возврата очень простой и включает в себя несколько шагов:
Подготовить документы Каждый заемщик должен заранее подготовить и предоставить уполномоченному сотруднику полный пакет документов. Обратиться в офис Для экономии личного времени опытные сотрудники советуют записываться на встречу заранее. Это позволит сэкономить личное время. Написать заявление Страхователь должен собственноручно написать заявление на возврат страховой премии. Как правильно его заполнить, мы рассмотрели выше. Расчет суммы возврата В течение 3-5 минут специалист компании сформирует точный расчет и озвучит сумму, которая полагается к возврату. Копии документа Необходимо попросить сотрудника сделать копию написанного заявления и указать в нем:
- Ф.И.О. сотрудника, который принял документы;
- должность;
- подпись;
- дату и время;
- сумму и срок возврата.
У вас должно остаться подтверждение того, что все документы были предоставлены.
Как правило, вся процедура расторжения занимает по времени не более 10 минут.
Обязательно ли страховать кредит: что говорит закон?
Как уже стало ясно, страховой полис заемщик приобретает исключительно на добровольной основе. Если внимательно изучить закон «О защите прав потребителей», то там сказано, что покупка страхового договора никоим образом не должна отображаться на итоговой стоимости продукта, в данном случае, кредита.
При этом стоит учитывать, что навязывание дополнительных услуг противоречит действующему законодательству. Зачастую сотрудники банка, услышав отказ от страховки, начинают пугать, что получить кредит без дополнительной услуги не получится, или можно услышать, что необходимый лимит будет предоставлен под больший процент.
Однако, есть ограничения, когда получить кредит без страховки действительно не получится. В данном случае речь идет про кредит с обеспечением. В таком случае согласно закону, залоговое имущество необходимо застраховать на весь срок действия кредитного договора.
Что делать, если Сбербанк отказал в возврате страховки?
Как быть, если Сберегательный банк отказал в возврате страховой премии или ее части? Такой вопрос возникает у большинства клиентов, которые досрочно погасили кредит или получили навязанный договор.
В таком случае вы можете вернуть денежные средства через суд. При этом обращаться в него необходимо в том случае, если вы:
- уверены на 100%, что получили отказ неправомерно;
- есть доказательство того, что в возмещении отказано или договор был навязан.
Что касается доказательств, то в данном случае можно предоставить официальный отказ от страховой компании или заявление, которое было подано, но в указанные сроки не рассмотрено.
Стоит ли отказываться от страхования кредита?
На практике каждый второй заемщик при кредитовании сразу отказывается от дополнительной услуги, даже не разобравшись, от каких рисков она защищает. Российские граждане считают страхование дорогим удовольствием и уверены, что с ними ничего не произойдет.
