Образец и содержание заявления о расторжении договора страхования жизни по кредиту
При оформлении потребительских кредитов в банковских организациях одним из условий выдачи средств заемщику является заключение договора страхования жизни. Однако оформление страхового полиса является добровольным решением каждого гражданина, и сотрудник банка не вправе принуждать заемщика к данной процедуре. Клиент вправе отказаться от полиса в установленные законом сроки.
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?
Договор страхования жизни, подписанный при оформлении банковского займа, может быть расторгнут по инициативе страхователя. Данная процедура регламентируется статьей 958 ГК РФ, в которой отмечены обстоятельства, способные повлиять на изменение решения клиента.
Возврат денежных средств, оплаченных банку за услугу, можно произвести в том случае если расторжение договора произошло в «период охлаждения». Такое название получил временный срок, введенный Центробанком в 2016 году, позволяющий заемщику отказаться от страховки без потери личных средств. Он составляет пять рабочих дней со дня заключения соглашения со страховщиком.
Возврат вложенных средств в полном объеме можно осуществить и в более поздний срок после подписания бумаг, но до начала действия страхового договора.
Обратите внимание
Если соглашение со страховой компанией вступило в силу и прошел «период охлаждения», возможен только частичный возврат премии.
Размер суммы при этом будет пропорционален отрезку времени, который прошел с того момента, когда договор начал действовать.
Если гражданин, заключивший договор страхования жизни при получении кредита, решил воспользоваться своим правом и расторгнуть соглашение в «период охлаждения», ему необходимо оформить заявление и подать его страхователю в установленный срок. Для того чтобы страховая компания удовлетворила запрос застрахованного лица, ему необходимо предоставить вместе с заявлением следующий бумаги из следующего перечня:
- паспорт гражданина РФ;
- договор со страховой компанией;
- квитанция или кассовый чек, подтверждающий факт оплаты страхового взноса.
Возможность расторжения соглашения имеется только у клиентов, добровольно оформивших страхование жизни при получении кредита в банковской организации. Досрочное прекращение действия договора страхования имущества, выступающего в качестве залога, законом не предусмотрено.
При подаче заявки о досрочном прекращении действия договора страхования жизни заемщику необходимо уведомить о своем решении представителя банковской организации, в которой был оформлен кредит, для исключения страховки из суммы платежа по займу. При отказе от страхования жизни банк вправе перезаключить договор с заемщиком, повысив при этом процентную ставку по кредиту.
Образец и содержание заявления
При обращении в страховую компанию для расторжения договора необходимо правильно оформить заявление и указать в нем все необходимые сведения.
В большинстве случаев документ пишется в произвольной форме, однако в некоторых компаниях имеется специальный бланк, заполнение которого необходимо для оформления отказа от страховки.
Если бланк не выдается, можно запросить у страховщика образец заполненного заявления.
Учитывая специфику страховых соглашений, необходимая информация в заявлении от застрахованного лица должна быть изложена в определенном порядке. Документ должен включать в себя следующие блоки:
Название компании в заявлении должно совпадать с соответствующими сведениями в договоре. В дополнение к этому можно указать адрес и контактные данные юридического лица.
Документ должен содержать информацию о договоре страхования (наименование, номер, дату заключения), на основании которой будет происходить аннулирование документа. Ошибки, допущенные в реквизитах документа, могут послужить основанием для отклонения заявки о расторжении двухсторонних отношений.
В тексте заявления должно быть четко сформулировано обращение к страховой компании.
Важно
В нем может быть отражено не только прошение о расторжении соглашения, но и требование выплаты страховой премии, если это предусмотрено условиями страховки.
Если соглашение не предусматривает возмещения вложенных средств, требование о выплате не следует указывать в документе, иначе застрахованному лицу может быть отказано в приеме заявления о расторжении договора.
Под основным текстом заявления должна стоять личная подпись застрахованного лица и дата подачи заявки на рассмотрение. Если документ составляется заранее, не следует указывать в нем дату до момента обращения к страховщику.
Особые условия расторжения договоров страхования отдельных страховых компаний
Основные условия расторжения договоров страхования жизни регламентированы действующим законодательством. Однако в некоторых организациях существуют особые условия, предусмотренные при аннулировании страховок по действующим кредитам:
Расторжение договора страхования жизни
Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма.
Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы.
Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.
Сроки
Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:
- исчезла вероятность наступления страхового случая;
- наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.
Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.
Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.
Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.
Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.
Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий.
Как расторгнуть договор страхования жизни?
Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:
- сбор и подготовка необходимой документации;
- обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
- рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
- окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.
Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:
- документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
- дубликат и оригинал договора страхования жизни;
- бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.
Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.
По кредиту
При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию.
Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:
- оформление индивидуального страхового полиса;
- присоединение к коллективной программе страхования.
В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным.
Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе.
Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным.
Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.
При добровольном оформлении страховки
Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.
Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться к содержанию существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.
Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.
Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.
Заявление
Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.
Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:
- фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
- сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
- указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
- описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
- выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
- фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
- дата и подпись.
Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке.
Возврат денег
Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.
Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.
Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере.Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.
По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:
Совет
Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.
Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.
Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?
Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:
- заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
- в документе не зафиксировано соответствующее условие;
- наступил страховой случай.
В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.
Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств.
Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.
Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно здесь.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
Как составить заявление на расторжение договора страхования?
Заключая договор страхования, потребитель обычно не имеет возможности внести свои поправки с самого начала подписания, но законодательство Российской Федерации позволяет отстоять свои права и даже расторгнуть соглашение при соблюдении определенных правил и процедур.Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам :
Нормативную базу вопроса составляют:
- Гражданский кодекс (ст. 958 «Досрочное прекращение договора страхования»);
- Указ Центробанка РФ №3854-У (дает право использовать «период охлаждения», с 01.01.2018 года представляющий собой 14-дневный срок (вместо 5 дней) от даты заключения страхового соглашения)
В этот период клиент имеет возможность совершить отказ от услуги с возмещением внесенных сумм полностью.
к содержанию ?
Расторжение договоров по добровольным видам страхования
Если 14-дневный срок уже истек, следует придерживаться правил страхования.
Обычно в соглашении указывается порядок его расторжения и размер сумм, подлежащих компенсации, за вычетом расходов на делопроизводство по договору – от 25 до 90%.
В случае если соглашение не содержит формулировки, учитывающие данные нюансы – вернуть внесенные средства невозможно.
к содержанию ?
Страхование жизни по кредиту
Особенностью расторжения страховых договоренностей такого типа страхования являются потери денежных средств.
Причиной их служит наличие выкупной суммы, получить которую страхователь вправе только после 3-х лет с начала заключения соглашения.
В связи с этим рекомендуется не разрывать договорные отношения сразу, рискуя ничего не вернуть, а подождать хотя бы до середины контракта, получив в итоге выкупную сумму, равную половине платежей.
Данный вариант является наиболее оптимальным с точки зрения финансовых потерь.
к содержанию ?
ОСАГО
Любой автолюбитель вправе досрочно окончить действие соглашения по различным причинам, например:
Скачать бланк заявления на расторжения договора ОСАГО можно здесь.
Возврат средств осуществляется при обращении с пакетом необходимых документов, включающий:
- паспорт;
- договор и квитанции;
- документальное подтверждение обстоятельств расторжения договора (акт утилизации, купли-продажи либо свидетельство о смерти).
Возврат денег будет произведен в период 14 дней с даты обращения (исключение – смерть владельца, тогда средства начисляются с даты кончины), в противном случае придется подать иск в суд.
к содержанию ?
Когда разрешается расторгнуть договор?
Инициатива досрочного разрыва страхового соглашения одной из сторон возможна по таким причинам:
к содержанию ?
Как расторгнуть?
Расторгнуть страховое соглашение реально двумя способами:
- путем обращения к страховщику лично;
- направить письменное обращение с прилагаемые документами почтой (заказной корреспонденцией с извещением).
к содержанию ?
Составление заявления
Заявление в страховую организацию с требованием прекращения договорных отношений должно отражать следующие сведения:
Образец заявления на расторжение договора страхования можно скачать отсюда.
к содержанию ?
Особенности расторжения договоров страхования некоторых компаний
В России существует ряд страховых организаций, имеющих определенные особенности разрыва страховых договоренностей с клиентами.
- Сбербанк. Клиент вправе разорвать соглашение в течение 14 суток с даты его подписания, услуга безвозмездна.Все внесенные финансовые средства вернутся клиенту.
- Ренессанс Страхование. Для прекращения договорных отношений достаточно воспользоваться шаблоном на официальном веб-портале организации. Порядок возмещения средств – по законам РФ.
- Росгосстрах. Порядок досрочного прекращения прописывается в страховом соглашении, либо вопрос решается по законам РФ
- ВТБ. Разрыв договорных отношений происходит по законам РФ.
- АльфаСтрахование. Организацией представляется возможность составить грамотное заявление на разрыв договорных отношений на веб-портале организации, затем распечатать, подписать и направить почтой в указанный там же адрес страховщика.
- ООО «Сосьете Женераль». Клиент заполняет заявление по шаблону, размещенному на официальном онлайн-ресурсе, направляет в адрес страховщика, а начисление средств произойдет с даты его получения.
- ООО «Дженерали ППФ». Компанией регламентирован срок досрочного разрыва договора – 30 дней от даты заключения, а также указан период, при котором невозможна выплата выкупной суммы.
- Ингосстрах. Порядок расторжения не указан на официальном веб-сайте организации, но порядок соответствует нормам действующего законодательства.
Процедура самого разрыва договорных обязательств осуществляется согласно действующему законодательству РФ.
Остальные правила разрыва соглашения в Сосьете Женераль – по законам РФ.
к содержанию ?
Сроки обращения
Для возмещения внесенных сумм в полном объеме следует обратиться:
Для частичного возмещения страховой премии потребитель вправе обратиться в любое другое время действия страховых договоренностей.
Отказ от коллективного страхования
Соглашение между банком и страховщиком, в полис которого клиент банка только вписывается, называется договором коллективного страхования.
Подобный документ ограничивает клиента, лишая возможности использовать «период охлаждения», чем и руководствуются банки, отказывая в досрочном прекращении страховых отношений.
Для защиты своих прав страхователь должен уточнить у работника банка способ страхования – индивидуально или коллективно, а во втором случае проверить наличие пунктов о расторжении в самом соглашении, при отсутствии – отказ от страхования будет невозможен.
к содержанию ?
Возврат денег
Возмещение внесенных средств осуществляется следующим образом:
- Полностью – при обращении клиента в «период охлаждения» либо до начала действия страхового соглашения;
- Частично – в любое время, расчет выплаты производится с учетом времени, прошедшего от начала действия договора.
Например, гражданин Ю.Н.В. застраховал свою жизнь на 18 лет, но спустя 5 лет инициировал разрыв договорных обязательств. По произведенным страховщиком расчетам, размер страховой выплаты составит – 70%.
С наступлением страхового случая компания вправе отказать в компенсации средств даже во время действия «периода охлаждения».
к содержанию ?
Что делать, если компания отказывает в расторжении договора?
Страховая компания вправе отказать в разрыве страховых договоренностей при следующих обстоятельствах:
Если вопрос не удается решить мирно, клиент вправе обратиться в Центробанк с жалобой или в арбитражный суд.
к содержанию ?
Судебная практика
Судебная практика показывает, договор страхования представляет собой соглашение на добровольных началах и имеет право быть расторгнутым по инициативе одной из сторон.
Положительный исход отмечен у следующих процессов:
- возврат остатков по страховым взносам в случае погашения досрочно кредитных обязательств;
- присутствие в договоре пунктов о запрете досрочного его расторжения;
- навязанные банком страховые услуги (к примеру, страхование жизни при оформлении ОСАГО).
Но следует обратить внимание, что суд принимает сторону банка при оформлении договора кредитования под залог кредитного имущества (например, ипотека), так как это предусмотрено действующим законодательством.
Советы по расторжению страхового договора вы найдете в этом видео:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !
Договор страхования жизни в 2019 году — что это такое, как расторгнуть, по кредиту, образец заявления
Оформление договора страхования жизни в 2019 году несет под собой множество нюансов, о которых нужно знать для исключения вероятности возникновения различного недопонимания.
О них подробно указано в законодательстве РФ. Страхование жизни на территории РФ только начинает приобретать своих клиентов, поскольку ранее такие способы защиты здоровья не были популярны.
Обращаясь в страховую компанию крайне важно знать, каким должен быть договор страхования жизни, и какие особенности включает в себя.
Что это такое
Личное страхование оформляется часто не только для защиты собственного здоровья, но и с целью получения кредита в одном из банковских учреждений.
Именно по этой причине рекомендуется изначально ознакомиться с общими теоретическими сведениями и российским законодательством.
Первоначальные понятия
Рассматриваемый договор это документ, который отвечает за то, чтобы появилась возможность сформировать:
Нормативную базу На которой базируется механизм предоставления страховых услуг Условия страховки Необходимые платежи и возможные штрафы
Указанные нюансы отображаются в тексте соглашения, который способен связать физическое лицо со страховым агентом.
В этой сфере каждая компания выделяет определенный перечень заболеваний и ситуаций, при наступлении которых можно рассчитывать на получение страховой выплаты.
Многие граждане задаются вопросом относительно выкупной суммы. Выкупная сумма договора страхования жизни это сумма, которую организация готова заплатить непосредственному страхователю в случае отказа продолжать действие соглашения.
Дополнительно необходимо обращать внимание на возможность оформления возврата НДФЛ. Он составляет 13% от страховых взносов, но не больше 120 тысяч рублей.
Для получения нужно обратиться в налоговый орган по месту проживания.
Кто выступает субъектом
В механизме рассматриваемого типа страхования принимают участие такие субъекты:
Страховщик Предоставлять необходимые услуги в сфере страхования имеет права любая организация, имеющая все лицензии и разрешительные документы Страхователь Его функции может взять на себя как физическое, так и юридическое лицо, которое приняло решение подписать соответствующее соглашение Застрахованные граждане К ним можно отнести всех российских граждан, принявших решение о страховании Выгодоприобретатель Лица, которым начисляется страховка в случае наступления страхового случая
Об этом нюансе подробно указанно в Гражданском Кодексе России.
Действующие нормативы
За предоставление всех необходимых сведений относительно договора страхования отвечает 48 глава ГК РФ.
В ст. 927 находятся все необходимые базовые сведения относительно добровольного си обязательного страхования. В статье 955 указывается на возможность замены застрахованного лица.
На территории РФ предусматривается обязательное государственное страхование, о котором отображается в ст. 969.
В частности ст. 34 разъясняет сведения относительно того, на каких именно условиях осуществляется страхование иностранцев и лиц без гражданства.
Особенности заключения
Договор страхования жизни включает в себя множество особенностей, о которых крайне важно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания. Рассмотрим их подробней. Бланк договора страхования здоровья и жизни человека можно скачать здесь.
Образец заявления на расторжение документа
Установленной формы заявления российским законодательством не предусматривается. Его стандартный шаблон включает в себя:
- полное название страховой компании;
- персональные сведения о заявителе;
К ним относят:
- полные инициалы;
- паспортные данные;
- информацию о регистрации;
- сведения о страховом полисе (его номер, дату заключения, дата завершения срока действия):
В случае наличие документального подтверждения причин рекомендуется приложить их к заявлению.
Требования к соглашению
Это связано с тем, что он обладает юридической значимостью и используется с целью получения страховой выплаты либо же защиты интересов в судебном органе (выступает в качестве доказательной базы).
Втб 24
В Втб 24 установлены конкретные требования, которые обязательно указываются в тексте соглашения.
В указанном требовании крайне важно ознакомиться с 4 пунктом “Минимальные требования к страхованию жизни и дееспособности”, в частности нужно обратить внимание на подпункт 4.3, в котором отображаются действия, исключающие страховую ответственность.
Сбербанк
В случае автокредита либо иной разновидности займовой операции Сбербанк требует заключить соглашение о страховании со своей СК.
Предусматривается несколько программ страхования:
“Глава семьи” По ключевым рискам размер варьируется от 300 тысяч рублей до 1,5 миллионов “Защита близких” Размер варьируется от 100 до 500 тысяч рублей “Защита семьи” Сумма страхового риска варьируется от 100 до 500 тысяч рублей
Для программ предусматриваются ежемесячные взносы, но благодаря использованию пакета “Эконом” отсутствует необходимость в помесячной оплате.
Требования к страховому договору аналогичны тем, которые предусмотрены ВТБ24. Полис можно купить для:
- всей семьи;
- супруга либо супруги;
- несовершеннолетних детей;
- внуков.
Застрахованными лицами будут как плательщики по полису, так и страхуемые граждане.
Классификация документа
Рассматриваемый тип договора может подразделяться на несколько разновидностей. В период оформления необходимо делать выбор в пользу того, который наиболее выгоден.
По причине того, что не все варианты уместны для заключения, выделяются несколько стандартных разновидностей, а именно:
- жизнь и здоровье на конкретный период либо до вступления в определенный возраст, наступления обстоятельства;
- пенсионное;
- периодические страховые выплаты, которая подразумевает начисление рент, аннуитетов;
- на несчастные случаи или определенный перечень заболевания, в том числе и ДТП;
- медицинские полисы.
Допускается возможность оформления смешанного типа договора. Каждый из подвидов включает в себя персональные тарифы и условия.
Как расторгнуть договор страхования жизни
Предусматривается несколько вариантов досрочного расторжения договора страхования:
Аннулирование страхового риска либо ликвидация застрахованного имущества согласно с не страховыми случаями В пределах долгосрочного полиса Период охлаждения Предусмотрен для тех, кто оформил договор при получении займа либо оформления ОСАГО. В течении 5 дней после разрыва соглашения можно вернуть свои деньги
Нередко сами страховые агенты предусматривают возможность возврата часть денежных средств при расторжении договора. Об этом должно быть указано в тексте соглашения.
Расторжение договора страхования жизни по кредиту осуществляется на тех же основаниях.
Если с выплатой дополнительного инвестиционного дохода
Инвестиционное страхование подразумевает некоторые ситуации, при наступлении которых застрахованным гражданам начисляется денежная компенсация.
К ним относятся:
Смерть застрахованного из-за несчастного случая К выплате положено порядка 200% от страховой суммы, к которой суммируются проценты от инвестиций в фондовый рынок Смерть клиента Выплачивается порядка 100% от страховой суммы, к которой суммируется инвестиционный доход Утрата застрахованным лицом трудоспособности (наличие документального подтверждения присвоения группы инвалидности) Начисляется страховая выплата, указанная в тексте соглашения Нанесения застрахованному вреда здоровью Начисляется определенная сумма денег, которая рассчитывается в процентном соотношении к страховому размеру
С целью получения страховой выплаты, необходимо обращаться в страховую компанию и представить:
- медицинскую справку, которая подтверждает факт получения увечий;
- при получении выплат выгодополучателем из-за смерти застрахованного, то нужно подготовить свидетельство о смерти;
- заявление, составленное по общепринятым правилам;
- полис о страховании;
- подписанный договор между страховщиком и страхователем;
- направление на освидетельствование травмы;
- заявление о наступлении страхового случая.
В течении 14 дней уполномоченное лицо страховой компании, к примеру Росгосстраха произведет проверку подлинности предоставленной документации и после одобрения осуществит начислении компенсаций.
Судебная практика
В судебный орган клиенты страховых компаний часто обращаются из-за отказа в начислении им положенной выплаты при наступлении страховых случаев.
Как показывает судебная практика, суды охотно становятся на сторону истцов, если они смогут предоставить необходимую доказательную базу.
Видео: страхование жизни — что надо знать
В случае отсутствия доказательной базы либо признания умышленных действий с целью получения выгоды суд откажет в удовлетворении требований.
Обратите внимание
В завершении можно сказать — договор страхования жизни несет под собой множество подводных камней, которые могут стать основанием для отказа в начислении компенсационных выплат.
Именно по этой причине рекомендуется внимательно изучать текст соглашения перед его подписанием.
Возврат страховой премии и порядок расторжения договора страхования жизни
Кредитные организации всегда стремятся гарантировать возврат денежных средств, выданных заёмщикам. Одним из способов является страхование жизни и здоровья клиента. Менеджеры активно уговаривают клиентов заключить такое соглашение в дополнение к кредитному, чтобы в случае несчастья кредит не лёг на плечи наследников или поручителя.
Зачастую заёмщики даже не обращают внимания на подписание предоставляемых документов и только дома обнаруживают, что в общем пакете присутствует договор страхования. В любом случае договор подписывается добровольно.
О том, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, задумываются многие заёмщики.
Независимо от способов навязывания страховки, по прошествии нескольких дней человек может передумать и пожалеть о том, что согласился с аргументами менеджера по кредиту.
В некоторых случаях закон позволяет такому клиенту отказаться от страховых соглашений, заключённых дополнительно, и потребовать возвращения внесённой платы.
Финансовая защита рисков
Страховка жизни может быть предложена при оформлении займа только в качестве дополнительной услуги. Решение о её покупке клиент должен принять добровольно.
Заявка на кредит рассматривается банком независимо от того, согласился ли заёмщик застраховать себя от несчастных случаев. Единственным последствием отказа от оформления страховки может быть повышение процентной ставки, если такое положение предусмотрено договором.
При внимательном подсчёте суммы, которую нужно будет вернуть кредитной организации, можно понять целесообразность страхования.
Важно
Иногда повышение процентной ставки незначительно влияет на ежемесячные платежи, но если общие выплаты по кредиту без защиты рисков увеличиваются несоразмерно размеру страховки, то лучше согласиться на оплату полиса.
Не все виды страховых соглашений предлагаются дополнительно. При приобретении автомобиля в кредит покупка полиса автострахования становится обязательной, а при ипотеке необходимо застраховать приобретаемое имущество.
Расторжение договора страхования жизни можно произвести в любой момент, как и любого другого соглашения, заключённого добровольно. При этом можно не указывать причины, по которым он расторгается. Если вы решили отказаться от финансовой защиты рисков, стоит обратить внимание на состав соглашения и сроки, в которые предусмотрено полное возмещение уплаченных денег.
Возврат суммы страховой премии при расторжении договора предусмотрен законодательно при соблюдении определённых условий. Страховые компании могут смягчать условия для своих клиентов, но не противоречить законодательным нормам.
Возврат денежных средств
Как правило, вернуть деньги за страховку довольно просто, если вы своевременно обратитесь с соответствующим заявлением. Возвращение средств, в случае прекращения действия страхового контракта, регулируется Указанием Банка России N 3854-У от 20.11.2015 г.
Порядок действий зависит от того, сколько дней прошло с даты совершения сделки:
Пять рабочих дней после совершения сделки называются периодом охлаждения. Если в течение этого времени полис не действует, то возврат страховой премии выполняется в полном объёме по первому требованию застрахованного лица.
Начиная с шестого рабочего дня после покупки полиса добровольного страхования, получить деньги назад становится сложнее, а в некоторых ситуациях – невозможно.
Отказ от заключённого договора в течение 5 дней
Для аннулирования сделки и получения обратно денег достаточно написать заявление о возврате страховой премии и передать его страховщику. К заявлению рекомендуется прикладывать копии паспорта заявителя, также можно приложить копию договора страхования.
В текст заявления следует включить:
Документы можно передать специалистам компании лично или переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если вы планируете подать документы лично, то заполните заявление прямо в офисе страховщика на его бланке, также обращение можно составить в отделении банка, в котором заключался договор.
С заполненного бланка рекомендуется снять копию и потребовать, чтобы получатель документов поставил дату получения и расписался на копии.
Срок перечисления или передачи средств страхуемому не должен превышать 10 дней.
Скачать (zayavlenie-na-vozvrat-strahovoj-premii.doc, 27KB)
Обратите внимание! Если полис начал действовать, а вы решили от него отказаться после окончания периода охлаждения, то получить выплату за него можно лишь частично. Из страховой премии будет вычтена оплата за те дни, когда соглашение действовало.
Возврат не предусмотрен совсем, если на момент поступления требований от клиента по его контракту произошёл хотя бы один страховой случай, предусмотренный правилами страховой компании. Кроме того, невозможно вернуть страховую премию при расторжении договора коллективного страхования (если страхователь и страховщик – юридические лица).
После окончания периода охлаждения
Можно ли вернуть страховку после истечения данного периода? На этот вопрос однозначно ответит только содержание договора.
Некоторые страховщики продлевают срок действия условий, описанных выше, до 30 календарных дней. Другие же позволяют получить деньги назад только в случае досрочной выплаты займа. Единых обязательных требований к страховщикам законом не установлено.
Внимательно прочитайте все пункты договора и правил.
Вы вряд ли сможете найти в представленных документах информацию о том, как вернуть деньги за страхование жизни, но общие сроки расторжения договора должны быть указаны.
Совет
Сфера законодательства о финансовой защите рисков довольно запутанная, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, чтобы удостовериться в возможности возврата денег.
Любой гражданин имеет право отказаться от страхования своей жизни при оформлении займа. При заключении кредитного договора всегда нужно внимательно вычитывать все подписываемые документы, чтобы в дальнейшем не выплачивать несогласованные суммы.
Если вы дали согласие на страховку жизни, но передумали, то следует незамедлительно обращаться к страховщику, пока не прошло 5 рабочих дней с даты покупки полиса.
Только в этом случае компания прекратит действие соглашения и гарантированно вернёт деньги.
К сожалению, в большинстве случаев самостоятельно взыскать уплаченные суммы за страховку не удаётся. Но если вы упустили законный срок обращения, то грамотный специалист вполне может найти подходящие способы решения вопроса, если договор со страховщиком позволяет оформить возврат средств по истечении периода охлаждения.
Как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту
Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, внесенные в качестве обязательных взносов?
Этот вопрос волнует многих, ведь в последние годы все больше российских граждан сталкивается с навязыванием банками дополнительных услуг.
Основания и сроки для расторжения договора
Можно ли расторгнуть контракт? Согласно законодательным нормам (ст. 958 ГК РФ о Досрочном расторжении договора страхования) клиент вправе не только прекратить данное соглашение, но и потребовать возврата неиспользованной страховой премии (даже если она уже внесена на счет страховщика).
Если на момент расторжения документ уже начал действовать, сумма возврата будет уменьшена пропорционально тому количеству дней, в течение которых оказывалась страховая услуга. Эти пункты выступают одним из главных условий договорного обязательства.
К числу самых распространенных оснований для расторжения договора страхования жизни относятся:
- Низкая вероятность возникновения страховой ситуации;
- Невыполнение страхуемым лицом обязательств по оплате страховых платежей;
- Обоюдное решение сторон;
- Факт, доказывающий навязывание услуги страхования (например, при выдаче кредита в ВТБ или получении полиса автострахования ОСАГО);
- Исчезновение страхового риска из-за второстепенных факторов (банкротство страховщика или гибель страхового имущества);
- Реорганизация или ликвидация страховой компании;
- Желание клиента застраховать жизнь в другой организации;
- Признание договора страхования недействительным;
- Неправдивость информации, поданной страхуемым лицом при заключении контракта.
До недавних пор данный период составлял 5 дней с момента подписания контракта, но в 2018 году его длительность была увеличена до 14 рабочих дней.
Прекращение договорных отношений по окончанию «времени охлаждения» возможно только в тех случаях, когда в документе прописано соответствующее условие.
Порядок действий
Аннулирование договорного соглашения проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.
Этап 1. Подготовка документов
Для расторжения контракта о страховании жизни необходимо собрать такой пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ (оригинал и ксерокопия);
- Договор о страховании жизни (оригинал и дубликат);
- Бумаги, подтверждающие законность причин для отказа от сделки;
- Договор кредитования (если страховка является его частью).
Этап 2. Обращение в страховую компанию и оформление заявления
Заявление готовится в 3 экземплярах (один направляется в СК, второй оставляют себе, а третий приберегают для возможного судебного разбирательства) и содержит следующие данные:
- Название страхового агентства;
- Информация о клиенте (владельце полиса) — ФИО заявителя, а также место его постоянной прописки;
- Реквизиты соглашения;
- Номер полиса;
- Дата подписания договора;
- Дата окончания действия обязательств;
- Основания для прекращения договоренностей;
- Просьба о расторжении контракта и возврате денег за неиспользованное время (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
- Способ перечисления страховой суммы – банковский перевод, наличный или безналичный расчет;
- Дата и подпись заявителя.
Документы можно подать как при личной явке в страховую организацию, так и по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
Не забудьте снять копию и заверить ее у получателя документов (его подпись + дата).
Этап 3. Рассмотрение обращения
На рассмотрение заявления и принятие решения у страховой компании есть не более 10 дней. По истечению этого срока организация обязана предоставить заявителю письменный ответ.
Этап 4. Прекращение договорных обязательств и произведение расчета
При возвращении денег необходимо учесть еще одно важное условие – сумма может быть не полной, так как банковское учреждение (в том числе и Росгосстрах) вправе взимать НДФЛ со всех физических лиц.
Возврат страховой премии при расторжении договора страхования невозможен в двух случаях — при составлении договора коллективного страхования (если страхователь и страховщик являются юридическими лицами) и если на момент подачи заявления произошла хотя бы одна страховая ситуация.
Как прекратить договорное соглашение по кредиту?
Расторжение договора страхования жизни по кредиту проводится в одностороннем порядке с незначительными финансовыми потерями или же совсем без них (при отсутствии страховой ситуации).
Единственное отличие от классической схемы состоит в том, что при преждевременном расторжении соглашения о страховании жизни по кредиту об этом нужно уведомить кредитную организацию.
Если СК отказывает в расторжении договора
Прекращение страховых обязательств является довольно сложной процедурой, поэтому СК часто отказывают клиентам.
Это происходит:
- При наступлении страхового случая;
- Если в заявлении о расторжении соглашения есть ошибки или недостоверные данные;
- Если в договоре не прописаны условия, на которых правоотношения могут быть аннулированы.
Если страховая организация отказывается от расторжения договоренностей без законных причин, клиент имеет полное право обратиться в арбитражный суд или написать претензионную жалобу в Центробанк России.
При этом к пакету документов необходимо приложить письменный ответ от страховщика на запрос клиента о прекращении соглашения. Судебный орган обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней.
Четко мотивированное прошение увеличивает шансы на успешный исход дела.
В заключение отметим, что страховые компании не должны настаивать на оформлении дополнительных услуг, однако на практике все происходит совсем наоборот.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательнее читайте текст предоставленного соглашения, консультируйтесь с квалифицированными специалистами и не бойтесь защищать свои интересы.
Как расторгнуть договор страхования
«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.
Законодательство
Согласно ст.
958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.
Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.
Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.
Период охлаждения
Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.
Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде.
Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
Обратите внимание
Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка.
Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.
Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен.
К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.
Как воспользоваться периодом охлаждения
Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений.
Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика.
При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.
Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован.
Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования.
Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.
Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.
Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования.
Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного.
Важно
При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.
В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно.
При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии.
Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.
Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре.
Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке.
Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.
Расторжение договоров по добровольным видам страхования
При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования.
Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%.
Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.
Совет
В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.
Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.
В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах.
Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.
С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.
Расторжение договора страхования по кредиту
Ни для кого не секрет, что банки обязывают своих клиентов страховать заем. Таким образом, они снижают риск невозврата денег. Если человек отказывается от предложенных условий, то и средств ему не видать. Ранее мы писали об этом в статье «Навязанное страхование». Теперь давайте посмотрим, как расторгнуть договор страхования, когда берете кредит.
- Как происходит расторжение договора страхования по кредиту?
- Как вернуть деньги за страховку в течение пяти дней?
- Ст. 958 ГК РФ законодательный контроль
- Образец заявления отказа от страховки по кредиту
- Итог
Как происходит расторжение договора страхования по кредиту?
Переплата может быть очень существенна, поэтому иногда, необходимо пойти на расторжение соглашения со своим страховым брокером или обратиться в другую организацию.
Расторжение договора делается непосредственно в страховой компании, а не банке. Но, банк также необходимо уведомить о своих действиях. В противном случае он будет взимать переплату за уже несуществующую услугу.
Заемщику необходимо указать следующие данные:
- название организации;
- личные паспортные данные;
- реквизиты, указанные в договоре страхования;
- формулировка с просьбой расторгнуть договор;
- просьба вернуть часть средств (страховую премию).
