Договор КАСКО в 2019 году — образец, страхования, расторжение, при продаже автомобиля
Правила добровольного страхования регулируется порядком страховщика. Если же процедура заключения соглашения и действие полиса ОСАГО не должна осуществляться вразрез российскому законодательству, то по КАСКО у страховых агентов наблюдается полная свобода действий.
Одновременно с этим стороны обязательно должны соблюдать правила, указанные в соглашении и не противоречащие Гражданскому Кодексу РФ.
Договор подлежит формированию, беря во внимание предпочитаемую программу и политику страховщика, но при этом обладает структурой и особенностью, о которой нужно знать.
Общие моменты
Договор КАСКО включает в себя множество нюансов, о которых нужно знать для минимизации риска возникновения различного недопонимания.
Основные понятия
На территории России предусмотрено обязательное автострахование ОСАГО. Одновременно с этим собственники ТС облают возможностью дополнительно застраховать свой автомобиль.
По завершению процедуры подписания договора им предоставляется полис КАСКО.
Полис оформляется на базе соглашения, однако необходимого уровня правовой поддержки не предусматривается.
По этой причине страховые компании ссылаются на Правила КАСКО. Правила регулируются Федеральным законом № 4015-1 от ноября 1992 года.
Необходимо обращать внимание на то, что добровольное страхование находится на контроле:
Собственник транспортного средства в процессе заключения соглашения КАСКО должен знать свои права и обязанности доля минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания в дальнейшем.
Возможности сделки
Многие не знают, для чего нужен договор КАСКО. Условия любого договора страхования транспортного средства полис несет под собой возможность получения денежной компенсации в случае кражи либо нанесения вреда автомобиля по причине:
- ДТП с участием иных ТС;
- падения различных тяжелых предметов на объект страхования;
- столкновения с различными видами неподвижных объектов;
- пожара либо стихийного бедствия;
- умышленного правонарушения со стороны третьих лиц – краж, порча и так далее;
- непреднамеренных поступков третьих лиц.
Любая страховая компания, к примеру, Ингосстрах, имеет законное право вносить поправки в перечень рисков, беря во внимание собственную политику.
Правовые аспекты
Правоотношения в рамках договора КАСКО регулируется такими нормативно-правовыми документами:
Указанные нормативные документы являются ключевыми и обязательными к изучению. Их берут во внимание страховые агенты во время формирования договора КАСКО.
Необходимо помнить, что КАСКО на сегодняшний день не регулируются отдельными законодательными актами либо же правилами, из-за чего необходимо знать особенности, отображенные в вышеупомянутых документах.
Типовой договор страхования КАСКО
Договор страхования КАСКО включает в себя множество нюансов, которые требуют к себе внимания для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания между страховым агентом и клиентом. Рассмотрим их подробней. Бланк договора страхования КАСКО можно скачать здесь.
Список необходимых документов
С целью подписания договора КАСКО необходимо подготовить:
- внутренний паспорт РФ;
- доверенность на ТС и на право заключения подобных сделок – для доверенных лиц;
- документы на транспортное средство;
- водительские права. Необходимо предоставить и права иных лиц, которые будут в дальнейшем управлять автомобилем;
- прошлый полис КАСКО – при его наличии;
- документацию на противоугонную систему, которая установлена на автомобиль – при ее наличии.
После заключения договора КАСКО, собственнику ТС необходимо получить от страховщика такую документацию, как:
- полис;
- памятку;
- платежную квитанцию о внесении необходимой страховой премии;
- акт осмотра транспортного средства;
- дополнительное соглашение.
Всю документацию следует хранить весь период действия соглашения.
Существенные условия
Все без исключения условия подразделяются на несколько групп:
Первая включает в себя Обязательные разделы Вторая Дополнительные нюансы
Существенные условия, которые отображаются в начале соглашения, имеют прямое отношение к любому договора страхования.
Они регулируются ст. 943 Гражданского Кодекса России. В данном разделе отображаются такие существенные условия, как:
Сведения относительно объекта страхования Транспортное средство. Нужно указать подробную информацию о ТС, чтобы можно было с легкостью его идентифицировать Сумму выплаты в случае наступления страхового случая А также период действия соглашения
Нередко споры между участниками сделки формируются по отношению к нескольким последним разделам.
Дополнительно страхователю рекомендуется особ внимательно ознакомиться со страховыми случаями.
Это связано с тем, что могут возникнуть ситуации, при которых по соглашению не предусматривается компенсационная выплата. Иными словами клиент остается без денег.
Все ключевые нюансы обязательно необходимо обсудить сторонам до заключения договора о страховании КАСКО.
Как выглядит образец
Стандартная разновидность соглашения, которое встречается в большинстве страховых компаний, включает в себя:
- предмет соглашения;
- персональные сведения сторон;
- права и обязанности;
- перечень страховых случаев (угон, ДТП и так далее);
- размер выплат, компенсации в случае разрыва договора;
- регион, по которому действует полис;
- период действия соглашения;
- правила расчета страховой выплаты в случае нанесения ущерба;
- параметр конфиденциальности;
- ответственность сторон в случае несоблюдения условий договора;
- методы решения спорных ситуаций;
- правила расторжения договора;
- правила внесения поправок в подписанное соглашение.
Необходимо дополнительно обращать внимание на то, что в конце соглашения обязательно указываются реквизиты сторон и персональные подписи уполномоченных лиц.
В случае подписания договора с юридическим лицом, печать компании в документе является обязательным, в противном случае соглашение не имеет юридической значимости.
Срок действия
Вне зависимости от того, с франшизой либо без, договор КАСКО оформляется сроком на 1 год. Он считается стандартным периодом, на протяжении которого страхователь обладает правом потребовать начисление компенсации.
Одновременно с этим, страхователь может оформить полис и на меньший период. Минимальный срок действия составляет 30 дней.
Ключевым недостатком краткосрочного типа договора считается его высокая себестоимость.
В любое время страхователи имеют право на досрочное расторжение договора КАСКО, путем обращения к страховому агенту с соответствующим письменным заявлением.
Видео: условия страхования КАСКО
Обратите внимание
Расторжение соглашения влечет за собой возможность возврата выплаченной премии за неиспользуемый период.
Необходимо готовиться к тому, что страховщик может взыскать комиссию за денежный перевод из-за чего невозможно получить деньги в полном объеме.
Расторжение соглашения при продаже автомобиля
В случае смены собственника автомобиля вовсе не обязательно инициировать расторжение соглашения. Российским законодательством предусматривается несколько способов развития событий.
Первый из них предусматривает расторжение договора прошлым собственником. В случае если соглашением не предусмотрено иное, то страховая премия не подлежит возврату.
Второй способ предусматривает возможность к действующему соглашению составить дополнительный договор относительно смены владельца.
Он принял решение договориться с продавцом, на чье имя было заключено соглашение относительно формирования дополнительного договора и самостоятельно возвращает размер оплаченных взносов за оставшийся период страхования.
Говоря простыми словами, он банально перекупает у него страховой договор КАСКО.
В таком случае все остаются довольными – прошлый собственник оформил возврат средств за КАСКО при реализации транспортного средства, а новый остался с застрахованной машиной. Благодаря этому, страховой агент сохранил полис о страховании.
Если по инициативе страхователя
Итак, можно ли расторгнуть договор КАСКО? Российское законодательство предоставляет возможность расторгнуть по таким основаниям:
- ликвидация либо же неплатежеспособность страхового агента;
- утрата транспортного средства из-за его полного износа и невозможности дальнейшей эксплуатации;
- смерть владельца ТС;
- инициатива страхователя.
К примеру, договор страхования КАСКО Росгосстрах может расторгнуть на основании предоставленного письменного заявителя клиента с указанием в нем причины такого решения.
Подобный механизм действий является стандартным и используется в ситуации с иными страховыми компаниями.
В завершении отмечается — договор КАСКО мало чем отличается от ОСАГО. Одновременно с этим нужно понимать, что ОСАГО – обязателен, а КАСКО оформляется исключительно на добровольной основе.
Важно
В любом случае договор должен быть подписан без каких-либо ошибок или опечаток, чтобы исключить вероятность его признания ничтожным.
Договор каско – образец оформления документа в 2019 году
Чтобы приобрести полис каско, страхователь должен подписать с компанией соответствующее соглашение. Договор каско – это документ, регламентирующий отношения компании и клиента в плане получения выплат, когда с автомобилем случился страховой случай.
Условия договора
Часто автомобилисты с небольшим водительским стажем задаются вопросом, для чего нужен договор каско, и нельзя ли обойтись полисом ОСАГО.
В отличие от последнего, каско является добровольной страховкой, ее покупка – личное дело каждого автовладельца.
Однако именно каско покрывает ущерб, нанесённый машине в результате попадания машины в ДТП или при её угоне, поэтому практически все водители стараются такой полис приобрести.
Пункты договора каско можно разделить на основные и дополнительные.
Основные
К ним относятся следующие.
- Описание страхуемого ТС.
- Перечень рисков, от которых страхуется автомобиль.
- Сумма, которая выплачивается владельцу автомобиля при наступлении страхового случая.
- Территория, на которой страховка будет действовать и срок, на который она рассчитана.
Каждая компания предлагает клиентам свой вариант договора, однако в любом из них все перечисленные разделы должны обязательно присутствовать.
Дополнительные
Договор страхования может иметь и ряд дополнений. Они вносятся, например, в том случае, если за автомобиль не выплачен кредит.
Подписывая договор каско, вот на что следует обратить внимание. Прежде всего, нужно внимательно ознакомиться с перечнем рисков и убедиться, что туда включено всё, от чего владелец хотел застраховать свою машину.
Также необходимо разобраться, каким образом будут начисляться деньги для компенсации ущерба от страхового случая. Далее следует внимательно изучить раздел, в котором перечислены основания для отказа в страховых выплатах.
Если там будет обнаружена запись, что выплаты не производятся при наступлении страхового случая в результате грубого нарушения страхователем ПДД, от такого договора лучше отказаться.
Дело в том, что любое игнорирование правил можно трактовать как грубое, и в этом случае у страховой компании всегда будут основания для того, чтобы отказать в выплате.
Страхование ОСАГО, ДСАГО и каско: Видео
Какой срок действия
Заключение договора каско на полгода в основном практикуется начинающими водителями, для которых данная страховка первая, и они хотят на практике понять её достоинства и недостатки. Кроме того, в случае безаварийной езды в указанный период в некоторых компаниях водитель может рассчитывать на определённые бонусы при заключении следующего соглашения.
Чаще всего договор о страховании каско подписывается на год. Обусловлено это тем, что водителю достаточно будет всего один раз в год посетить офис страховой или же встретиться с агентом. Также в подписании договора на год имеется и экономическая выгода – он обойдётся дешевле, чем, например, две страховки сроком на полгода.
Процедура оформления
Оформление договора каско является довольно простым и много времени не занимает. Прежде чем заняться оформлением страховки, владельцу автомобиля необходимо выяснить, как выглядит договор каско, что поможет автомобилисту не попасться на удочку мошенников, которые встречаются среди страховщиков.
Образец договора
Образец договора страхования каско можно посмотреть на нашем сайте. Перед тем как заполнять договор каско, владелец ТС и страховой агент в устной форме определяют срок действия договора, риски, от которых машина будет страховаться, сумму страховки. После того как эти вопросы согласованы, в договоре заполняются соответствующий графы и он подписывается сторонами.
Скачать договор каско
Необходимые документы
Перед тем как застраховать свой автомобиль, страхователь должен знать, какие документы нужны для получения каско. Пакет документов, предоставляемых в страховую контору, включает в себя:
- техпаспорт на страхуемый автомобиль;
- свидетельство о его регистрации;
- паспорт владельца машины.
Кроме того, собственник авто должен предоставить водительские удостоверения всех лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.
Изменение условий договора
О таких изменениях страхователь в течение одного дня обязан уведомить страховую компанию, причём сделать это в письменном виде.
Там полученную информацию анализируют, после чего, если компания посчитает, что риски для авто возросли, от страхователя могут потребовать уплату дополнительной суммы и обязать сделать это в течение определённого числа дней. В таком случае к договору составляется специальное дополнение.
Если же страхователь против изменений возражает, и стороны не могут прийти к консенсусу, то страховой договор расторгается.
Можно ли продлить
Соглашение об автостраховании, как правило, заключается на год. По окончании этого срока возможна пролонгация договора каско. Делать это нужно до того, как срок действия договора истёк, в противном случае процесс оформления придётся начинать сначала.
Для продления договора владельцу ТС следует подъехать в офис страховой компании или же встретиться с её агентом. При пролонгации учитывается рыночная стоимость ТС в текущем состоянии, а также пробег авто. Также во внимание принимается то, как часто страхователь был участником ДТП или нарушал ПДД. Если автомобилист отличается аккуратной ездой, то стоимость страховки может быть уменьшена.
Когда может поступить отказ в заключении договора
При заключении договора со страховой возможен и отказ в каско. Чаще всего это бывает по следующим причинам.
- С момента выпуска автомобиля прошло много лет. Определение «много» для каждой компании своё, но если автомобиль сошёл с конвейера более десяти лет, то с его страхованием зачастую возникают проблемы.
- Автомобиль имеет значительные механические повреждения.
- ТС ранее побывало в угоне.
Также владельцам авто часто отказывают в страховке от угона, если от их автомобиля при невыясненных обстоятельствах утрачен запасной комплект ключей. При отказе клиенту в страховании авто компания не обязана объяснять, по какой причине это делается. Вступать в дискуссии по данному поводу не имеет смысла, лучше найти другого страховщика.
Неустойка
Если с автомобилем произошёл страховой случай, то владелец сразу же уведомляет об этом продавшую полис компанию, и та приступает к расчёту суммы ущерба. Договор на страхование автомобиля содержит всю информацию в отношении того, сколько времени отводится на этот процесс, клиент перед подписанием соглашения должен обратить внимание на данный пункт.
Если страховая компания не платит
Бывают ситуации, когда страховая отказывается выплачивать страховку, изыскивая для этого различные предлоги.
Если такое случилось, следует подготовить претензию, в которой изложить своё видение ситуации и подкрепить её необходимыми документами.
Следует учитывать, что многие споры относительно невыплат страховок решаются именно на стадии рассмотрения претензий, и до суда дело не доходит.
Если же на поданную претензию следует отказ в выплате страхового возмещения, то страхователю для защиты прав следует обращаться в суд. Для подготовки искового заявления и представления своих интересов стоит воспользоваться услугами юриста, в этом случае вероятность выигрыша дела будет выше.
Изменения в законодательстве по КАСКО
Работа страховщиков по оформлению и предоставлению услуг КАСКО основана на следующей законодательной базе:
Нововведения
На начало 2017 года Федеральным законом были внесены изменения в закон о страховании КАСКО, касающиеся добровольного страхования:
- Сумма начисляемых пени при невыплате компенсации выросла с 0,1 процента до единицы.
- Для выплаты страховой суммы теперь не важно, кто был за рулем застрахованного авто, попавшего в ДТП.
- При отказе в выплате клиенту страховая компания наказывается штрафом и компенсацией морального ущерба.
Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования? Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем».
За срок страхования до года клиенту наверняка придется доплатить.
- Данные об авто.
- Страховая история. Некоторые страховые компании уделяют внимание безубыточной историю вождения, применяя при заключении договора КАСКО понижающие коэффициенты.
- Рассрочка платежа.
- Наличие противоугонных систем, а также тип последних.
Франшиза в автостраховании: кому это подходит Солидные СК предлагают клиентам при автостраховании КАСКО использовать франшизу (неоплачиваемую часть страхового возмещения). Она может быть двух видов:
Франшиза может быть выражена в конкретной величине либо же процентах от суммы страхования. Условная франшиза предполагает следующее: если размер ущерба меньше суммы франшизы, страхователь не получит вообще ничего. Если же ущерб превышает сумму, зафиксированную в договоре, страхователь, естественно, получит возмещение в полном объеме.
За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.
Неустойка за просрочку выплаты по автостраховке теперь составляет 1% от суммы выплаты, в то время как ранее страховые компании выплачивали 1/75 от ставки рефинансирования — 0,11%. Лимит выплат по ущербу авто был увеличен со 120 тысяч до 400 тысяч рублей. Предельный износ средства передвижения снижен с 80% до 50%.
Страховые компенсации
Выплаты по КАСКО производятся исходя из договора о страховании. Тарифы и сроки оплаты регулируются постановлением Верховного суда №20 от июня 2013 года.
В этом же документы описаны штрафы за не исполнение обязательств страховой компанией и компенсации за моральный ущерб.
Также если в результате нарушения прав потребителя суд постановляет выплатить определенную сумму за причинные неудобства, то помимо этой суммы страховщик заплатит еще и половину от нее в виде штрафа.
Совет
Если представитель организации предоставляющей услуги по страховке без веских на то причин отказывается заключить договор или соглашается на его оформление только при условии включения в него доп. услуг, то при обращении с жалобой в союз российских страховщиков можно добиться, чтобы компанию оштрафовали суммой в 3-4 миллиона.
При наступлении страхового случая страховая компания обязана произвести выплату или совершить действия, способствующие ремонту в течение 20 календарных дней с момента подачи заявления.
Качество ремонта и сроки его выполнения также берет под контроль страховщик.
При не произведении компенсации начисляются пени в размере одного процента от суммы долга за каждый день.
Когда могут отказать
Список причин для отказа также регламентирован Гражданским кодексом РФ. А именно в ст. 943 сказано, что все возможные причины в отказе признания случая страховым должны быть прописаны в договоре между страховой компанией и страхующимся лицом.
Примеры
Законным основанием для отказа в выплате компенсации по риску, предусмотренному ст. 963 ГК «Ущерб от ДТП», является нахождение водителя за рулем в момент аварии в алкогольном или наркотическом опьянении.
Незаконно отказывать в выплате за угон, если водитель забыл перед фактом правонарушения ключи и документы в салоне автотранспорта.
Правила каско
Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:
- Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
- Марки и модели транспортного средства.
- Суммы страховой выплаты.
- Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
- Наличие франшизы.
- Безаварийная езда по предыдущему полису и др.
Данные о качестве вождения за определенный период собираются с помощью особого устройства, монтируемого в транспортном средстве. Система, тем самым, предоставляет автомобилисту немалую экономию при оформлении полиса автострахования, позволяет разрешить спорные моменты, если имеет место страховой случай.
Надеемся, эта статья определенно поможет вам разобраться в нюансах добровольного страхования авто и позволит вам выбрать лишь оптимальный вариант КАСКО.
Единые нормы выплат
Каждая страховая компания устанавливает собственные правила договора и определенные пункты предлагаемого полиса, потому что программа КАСКО предусматривает сугубую индивидуальность, чем и пользуются современные бизнесмены.
Также отдельно оговариваются тарифы и условия, по которым должна оплачиваться данная услуга, поэтому можно смело говорить о том, что каждая современная организация отличается уникальными правилами и принципами работы, и никакой закон о КАСКО их практически не регулирует.
Общие нормы страхования работают на каждого страховщика, который ведет свою деятельность на территории России, и в большинстве случаев лучше всего решать проблемные ситуации мирным путем, не привлекая к решению проблемы судебные органы. В частности, вы можете поискать на форумах истории, похожие на вашу, и использовать предложенные там варианты решения.
Страховые компании заинтересованы в произведении уменьшенных размеров выплат по страховым случаям.
Для этого они используют следующие факты:
Что влияет на цену
Среди законов, влияющих на условия страхования, можно назвать:
- Гражданский кодекс Российской Федерации;
- Закон от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
Полис и договор КАСКО: образцы, документы, оформление, франшиза
Оформление страховых документов требует внимательного подхода. Особенно если сделать это предстоит впервые или с новым страховщиком. В оформлении КАСКО не исключаются различные мошенничества.
Обычно в результате владелец авто получает ничем не обеспеченный «документ». Значит, нужно заранее получить представление как минимум о договоре или полисе КАСКО.
Какие документы нужны для оформления страховки
Ниже дан ориентировочный перечень документов, которые обычно требуются для оформления полиса КАСКО. Однако страховщик может затребовать и другие документы, этот вопрос нужно непременно прояснить до похода в компанию.
Допустим, все оригиналы/копии собраны. Что дальше – подписывать договор, оформлять полис или делать и то другое? Фактически договор и полис КАСКО – это два равнозначных по своей сути документа.
Теперь давайте узнаем, что нужно для оформления договора страхования автомобиля КАСКО.
Договор страхования КАСКО
Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.
Основные сведения
Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:
Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.
Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.
Договор страхования КАСКО (образец)
Договор страхования КАСКО — 1Договор страхования КАСКО — 2Договор страхования КАСКО — 3Договор страхования КАСКО — 4Договор страхования КАСКО — 5Договор страхования КАСКО — 6Договор страхования КАСКО — 7Договор страхования КАСКО — 8Договор страхования КАСКО — 9Договор страхования КАСКО — 10Договор страхования КАСКО — 11Договор страхования КАСКО — 12Договор страхования КАСКО — 13Договор страхования КАСКО — 14Договор страхования КАСКО — 15
Частые ошибки
А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.
- Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
- Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
- Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.
Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.
Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом.
Еще больше полезной информации по основным данным договора страхования КАСКО содержится в видео ниже:
Полис КАСКО
Что это такое
Полис КАСКО – это особый бланк, и у каждой страхкомпании он свой. Это важное отличие при оформлении КАСКО от ОСАГО – во втором случае имеется стандартная форма, а в первом нет.
Полис должен содержать полную информацию по самой страховке и участвующим сторонам (по сути – всё как в договоре). Иногда бланки заполняются с двух сторон.
Далее мы расскажем, не только как оформить, но как проверить подлинность полиса КАСКО.
Более подробно о самом полисе КАСКО и методах его оформления расскажет специалист в видео ниже:
Процедура оформления
Документы собраны, правила страхкомпании и тарифная линейка изучены. Можно приступать к оформлению.
О том, как расторгнуть договор, описываем в специальном материале.
Как проверить подлинность
Итак, проверка полиса КАСКО на подлинность. Такой документ — не бумага для принтера, на которой всё распечатывается. Это не что иное, как бланки строгой отчётности. Причём с определённой защитой. Какой именно (волокна, водяные знаки, голографический логотип) – зависит лишь от решения страхкомпании.
- Чтобы не оформить бесполезную подделку у якобы агента, полезно заранее вникнуть во внешний вид полиса на сайте выбранного страховщика, уточнить методы защиты бланков.
- Есть ещё один момент, о котором многие задумывают с крайне неблагоприятным опозданием. Полис легко признаётся недействительным, если в нём есть неточности, опечатки/ошибки.
- Важный нюанс, который равно касается и полиса, и договора. Документы подписываются и «припечатываются» вручную. Никаких факсимиле и ЭЦП.
- Кроме того, страхователю совсем нелишне проверить доверенность сотрудника/агента страхкомпании. Рекомендуется даже переписать оттуда основные данные.
Процедура оформление КАСКО на новый автомобиль, при автокредите и других условиях рассмотрена ниже.
О том, как распознать поддельный полис КАСКО, рассказывает этот видеосюжет:
Франшиза
Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.
Такой способ страхования делится на условный и безусловный.
- В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
- Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.
Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.
Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.
Договор аренды автомобиля — 5 пунктов на которые стоит обратить внимание
По договору аренды автомобиля арендодатель передаёт арендатору автомобиль во временное владение и пользование за определённое вознаграждение. Разберёмся подробнее.
Договор аренды автомобиля заключается между двумя физическими лицами, одно из которых приобретает статус арендатора, а другое — арендодателя.
Обратите внимание
Арендодатель — это собственник (как правило) транспортного средства. Он не нуждается в использовании своего автомобиля, но хочет получить от его наличия определённую выгоду.
Арендатору, наоборот, автомобиль очень нужен в целях его непосредственного использования.
На основании договора аренды происходит переход прав владения и пользования от собственника автомобиля к арендатору.
О владении можно говорить, например, если автомобиль находится в гараже конкретного человека при условии, что у него же — ключи от данного авто и все необходимые документы. Пользование предполагает получение определённой пользы от имущества.
Поскольку автомобиль предназначен для перевозки людей и грузов, то пользование им заключается в непосредственной эксплуатации, связанной с дорожным движением.
Права владения и пользования автомобилем переходят к арендатору не навсегда, а лишь на некоторое время. Собственником остаётся арендодатель. Вследствие этого арендатор не может распоряжаться автомобилем: не может его продать, подарить, обменять.
Арендатор должен выплачивать собственнику за использование автомобиля определённую денежную сумму. Обратите внимание: существует договор, по сущности очень похожий на договор аренды, однако не предполагающий внесения платы. Это договор безвозмездного пользования.
Если у Вас есть возможность получить автомобиль в пользование бесплатно, необходимо оформить именно второй из указанных договоров.
Основные обязанности сторон формируют представление о договоре аренды автомобиля. Арендодатель в соответствии с договором совершает следующие действия:
- передаёт арендатору автомобиль;
- обеспечивает исправное состояние автомобиля (до передачи арендатору).
Арендатор, в свою очередь, выполняет следующие обязанности:
- вовремя осуществляет арендные платежи;
- возвращает автомобиль по истечении срока аренды в том же состоянии, в котором он его получил, но с учётом нормального износа. Непосредственно в договоре можно закрепить положение о требуемом состоянии автомобиля при его возврате собственнику.
Таким образом, по договору аренды собственник, не заинтересованный в использовании своего транспортного средства, передаёт право пользования им арендатору. Данное действие осуществляется на возмездной основе и ограничено временными рамками.
О том, как сдать автомобиль в аренду, читайте в статье нашего юриста.
Виды договора аренды автомобиля
Наиболее распространёнными видами договора аренды транспорта в нашей стране являются договоры аренды автомобиля с экипажем и без такового. Далее рассмотрим каждый из них подробней.
Автомобиль с экипажем
По договору аренды автомобиля с экипажем собственник не только передаёт арендатору автомобиль, но и в качестве дополнения оказывает ему определённые услуги. Они связаны с управлением транспортным средством и его техническим содержанием. Как правило, данные действия производит не сам арендодатель, а подчинённые ему работники.
Обязанности по такому договору распределяются несколько иначе, чем в стандартной схеме. Основной их объём ложится на арендодателя, который дополнительно к основным своим обязанностям совершает следующие действия:
- поддерживает автомобиль в исправном состоянии. Для этого требуется осуществление как текущего, так и капитального ремонта авто. Капитальный ремонт предполагает восстановление тех конструктивных частей автомобиля, без которых его использование для перевозок становится невозможным. Под текущим ремонтом понимается устранение менее значительных дефектов, которые тем или иным образом затрудняют использование имущества;
- предоставляет услуги по управлению и технической эксплуатации автомобиля. Они должны отвечать критерию безопасности. К членам экипажа предъявляется требование о наличии соответствующей квалификации;
- оплачивает работу членов экипажа (т.е. работу водителя). При этом нужно учитывать, что для арендатора соответствующие суммы входят в состав арендной платы;
- осуществляет за свой счёт страхование транспортного средства, а также страхование гражданской ответственности за ущерб, который может быть причинён третьим лицам при его эксплуатации.
На арендатора дополнительно возлагаются лишь расходы по коммерческой эксплуатации (например, оплата топлива). Такая эксплуатация автомобиля осуществляется в ходе предпринимательской деятельности (транспортные перевозки).
В случае повреждения или уничтожения автомобиля арендатор несёт ответственность. Он обязан возместить собственнику автомобиля все убытки, возникшие в такой ситуации. Но для этого последний должен доказать, что автомобиль пострадал по вине арендатора или по иным обстоятельствам, которые специально оговорены в договоре (например, самовозгорание пожароопасного груза).
Автомобиль без экипажа
Заключая договор аренды автомобиля без экипажа, арендатор должен понимать, что практически всё ему придётся делать самостоятельно: и управлять автомобилем, и осуществлять его техническое обслуживание.
Ведь данная сделка не обязывает собственника имущества к оказанию дополнительных услуг. Его роль здесь заключается в предоставлении автомобиля, а большая часть обязанностей перекладывается на плечи арендатора.
Так, арендатор по данному договору обязан осуществлять:
- поддержание арендованного автомобиля в исправном состоянии (сюда входят также действия, связанные с текущим и капитальным ремонтом);
- самостоятельное управление автомобилем;
- его техническое обслуживание;
- расходы на следующие цели:
Для управления автомобилем арендатор может использовать также услуги третьих лиц. Главное, чтобы в роли такого третьего лица не выступал арендодатель.
Какие документы нужны для составления договора аренды автомобиля в 2019 году?
Для оформления договора аренды автомобиля между физическими лицами потребуются следующие документы:
Последние два документа необходимы для того, чтобы индивидуализировать автомобиль при составлении договора.
Условия договора аренды автомобиля
При заключении договора аренды автомобиля необходимо учесть множество нюансов. Рассмотрим подробнее, какие условия он должен содержать. Отметим ключевые моменты, которые требуют особого внимания сторон.
Обязательные условия договора
Единственное условие, которое нужно согласовать обязательно, — предмет аренды. Им является конкретный автомобиль, который передаётся арендатору.
При заключении сделки нужно достаточно детально прописать характеристику транспортного средства, чтобы выделить его среди множества других. Следует указать:
- марку;
- модель;
- цвет;
- государственный регистрационный номер;
- идентификационный номер;
- кузовной номер;
- номер шасси.
Если при осмотре автомобиля Вы заметили какие-либо дефекты, нужно обязательно данный факт зафиксировать в одном из двух документов: 1) в договоре аренды; 2) в передаточном акте: это отдельный документ, который составляется в момент передачи автомобиля. Иначе Вас могут обвинить в том, что те или иные дефекты появились в результате Вашего пользования автомобилем.
Дополнительные условия договора
В договоре можно урегулировать многие другие моменты. Однако их наличие необязательно: в законе есть общие правила, которые распространяются на всех.
Несмотря на то, что многие условия напрямую регламентируются законом, лучше их закрепить в договоре. Это обеспечит наибольшую выгоду для сторон.
К дополнительным условиям договора относятся следующие:
Срок аренды. Ограничений относительно продолжительности аренды автомобиля в законе нет. Её можно оформить на удобный для сторон срок.
Если срок не прописан в договоре, то считается, что стороны его заключили на неопределённый срок. Договор будет действовать до тех пор, пока собственник или арендодатель не пожелают его расторгнуть.
Предупреждать контрагента о данной новости требуется хотя бы за один месяц.
Арендная плата. При заключении сделки нужно установить форму, срок и порядок внесения арендных платежей. В качестве них рассматриваются не только деньги. Возможны иные формы оплаты, а именно:
- часть прибыли от использования авто;
- оказание услуг;
- передача какой-либо вещи в собственность или в аренду;
- расходы на ремонтные работы.
Предоставление автомобиля и его возврат. Здесь необходимо обусловить срок передачи и состояние передаваемого автомобиля. Арендатор также получает принадлежности (ключи, например) и документы к нему. Во избежание недоразумений нужно составить детальный список таких вещей и закрепить его в договоре.
Если арендатор нарушит срок возврата автомобиля, то собственнику авто причитается арендная плата и возмещаются убытки.
Возможно установление неустойки за несвоевременный возврат автомобиля, размер которой нередко составляет значительную сумму. В связи с этим арендатору следует быть особенно внимательным при подписании договора.
Страхование.
Собственник и арендатор могут распределить между собой расходы, касающиеся страхования автомобиля. Если договор по данному поводу молчит, значит, указанных лиц устраивает общий порядок.
Данный порядок установлен законодателем:
- по договору аренды автомобиля с экипажем страхование осуществляет арендодатель;
- по договору аренды автомобиля без экипажа расходы возлагаются на арендатора.
Выкуп автомобиля. Если арендатора интересует перспектива последующей покупки автомобиля, то ему предоставлена возможность заранее договориться с собственником о выкупе. Сторонам нужно обозначить выкупную цену. В счёт неё могут засчитываться и арендные платежи. После полной оплаты арендатор становится полноправным собственником авто.
На что обратить особое внимание при заключении договора?
Форма договора. Аренду автомобиля необходимо оформлять письменно. Здесь не имеет значения, на какой срок вы его заключаете, каков размер арендных платежей. Где-либо регистрировать договор не нужно. Удостоверять у нотариуса — также необязательно. Это Вы можете сделать, если сомневаетесь в контрагенте.
Возобновление договора. Договор не продлевается автоматически, когда его срок истекает. При оформлении новой сделки прежний арендатор никаких преимуществ перед остальными кандидатами не имеет.
Субаренда. Арендатор вправе передавать автомобиль третьим лицам в субаренду. На это не требуется разрешение собственника. Если же он хочет исключить возможность передачи автомобиля третьим лицам, в договоре необходимо установить соответствующий запрет.
Ответственность за причинение вреда. По договору аренды автомобиля с экипажем за вред, причинённый другим лицам при использовании авто, отвечает арендодатель. Если машина арендуется без экипажа, наоборот, все убытки возмещает арендатор.
С арендатора могут быть взысканы денежные суммы, которые арендодатель выплатил третьим лицам. Но потребуется доказать, что вред третьим лицам причинён по вине арендатора.
Транспортный налог. Арендатор не обязан уплачивать налог в отношении арендованного автомобиля. Договорное закрепление иного правила не допускается.
Заключение
Заключению договора аренды автомобиля сопутствует множество тонкостей. Очень важным является грамотное юридическое оформление данной сделки.
Для получения реальной выгоды и во избежание убытков в договоре нужно урегулировать права и обязанности сторон достаточно детальным образом. Поэтому для помощи в составлении договора аренды автомобиля лучше обратиться к профессиональным юристам, а скачать договор аренды автомобиля между физическими лицами и юридическими лицами можно по ссылкам ниже.
Скачать договор аренды транспортного средства
Пожалуйста, оцените статью!(2
Договор автокредита
Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.
Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.
Прежде чем подписать, нужно прочитать договор
Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:
С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:
- Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
- Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.
Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.
Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись.
А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.
Условия договора автокредита
Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.
Лучшим вариантом, при подписании договора автокредита, будет прийти в банк со своим юристом.
А самым наилучным будет — это попросить проект договора с собой, чтобы в спокойной, домашней обстановке изучить все условия, которые банк включает в обязанности заемщика по автокредиту.
Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:
- За рассмотрение заявки на автокредит,
- За выдачу автокредита,
- За открытие кредитного счета в банке,
- За выпуск кредитной карты,
- За обслуживание счета,
- За перечисление или прием платежей по кредиту,
- За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика
В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.
Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.
Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.
Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:
- В случае признания выновным в ДТП,
- Страхование от угона автомобиля,
- Страхование от ущерба, как природного, так и физического.
Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?
Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль.
Важно
Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.
При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.
Какие ограничения накладывает залог автомобиля
Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.
Залоговый автомобиль нельзя: продать, подарить, завещать, переоборудовать без письменного согласия банка.
Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита.
Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается.
Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.
В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.
Расторжение договора автокредита
В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.
Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.
Совет
Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле. При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.
Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.
Простые правила автокредитования для заемщика
Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:
Какие бы мнения и отзывы об автокредитах не существовали, нельзя не признать, что автокредит — это реальная возможность купить автомобиль сегодня, а выплачивать сумму в течение пяти-семи лет.
Скачать примерный Договор автокредита 0.
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Общий бал: 10
